每经记者：涂颖浩 袁园

近日，在西南某都会，13家保险公司联名致信当地金融监管局，举报以当地一家企业咨询打点公司为代表的职业处置惩罚歹意代办代理退保业务的团伙。

举报资料称，该团伙通过处处散发广告，扬言受理各大保险公司保单的全额退保业务，岂论保单是缴清、中止还是已经退保的，并以代庖退保业务为名，收取30%~50%不等的高额手续费，引诱出产者将身份证、银行卡、电话卡交到其手中，以伪造证据、垂钓录音、聚众投诉等方式向当地保险公司施加软暴力影响，强迫保险公司满足其全额退保的要求。

上述举报只是使得歹意退保暴露了冰山一角。近日，《今天股市行情网》记者化身一个想要退保的出产者，混进了歹意退保江湖一探毕竟。

稳赚的生意：退保7万多，中介要拿走2~3万

“专业保险维权，全国退保，不限地区不限保险公司”“能退的、断缴没退过的、已撤退没有全退的，没才华续保想退的保险都可以帮你退”……相似的广告充满着朋友圈、抖音、微博等各大社交平台。

对于一个保单过了踌躇期 一般10天摆布 ，但又不想接受退保丧失的出产者来说，上述信息无疑挠到了痒处。不过，这些打着协助出产者全额退保旗号的中介机构也并非慈悲机构，想要全额退保，出产者必需出点“血”。

《今天股市行情网》记者以出产者身份，在网销平台的一个店铺咨询了“全额退保”业务。该店铺客服人员先要求记者出示相关信息：“保单的所在地、年缴费状况、保单的现金价值等”，随后暗示要依据这些状况评估效劳费。

另一家在微信上运营退保业务的人员小胡则暗示，要想咨询“全额退保”，必需先填写一份查询拜访询卷，问题包含“投保录入信息时哪些信息谬误”“业务员有没有送你礼品？或者给钱”“签名是谁签的，有没有代签”等等，也就是找保单瑕疵。

记者获取的资料显示，提供保单等相关资料后，以“交了7年保费共计7万余元”为根底计算，中介给出的代办代理费用是2.5万元。为坚定出产者全额退保的决心，中介走漏，他手上正在停止的单子粗略5000多份，期待退保款入账的，就有450万元摆布。

“全额退保胜利后，中介要拿走退保金额的30%~50%。”一位知情人走漏，这一行的从业者很多是一些理解保险销售流程的法律人士，或者是已经退出保险圈的前保险代办代理人。以保险代办代理酬报例，由于其对保险公司本身的销售话术、各环节存在的漏洞十分理解，他们要做的就是找出每个案例在销售环节可能存在的漏洞并存证，以此实现退保的宗旨。

值得留心的是，一些中介不只运营退保业务，还招收代办代理商。记者从一家中介的负责人办理解到，目前该中介不办理外来订单，只要成为他们的代办代理商或者通过代办代理商提交订单威力够停止退保业务，而“加盟费”并不低。

除了在网上承接业务，一些退保咨询公司采纳线下揽客的方式，他们间接在保险公司附近租赁办公场所，打出“全额退保专家”“减少您的退保丧失”等广告，吸引出产者存眷。

全额退保三板斧：找茬、卖惨、撒泼

交过代办代理费，就来到了全额退保的关键环节。那么，中介是怎么协助出产者全额退保的呢？

一位退保出产者张虹 化名 初步只重复暗示，这事 退保 没什么可多说的，退都退了。最终走漏出的内容让人受惊，她申请退保的理由是：保险代办代理人答允贷款，诱导她投保。

进一步追问下，张虹起先说办业务时，保险中介答允可以贷款，又说中介还允诺返还费用。但在连番追问下，张虹支支吾吾终于认可：在投诉时撒了谎，实际上保险代办代理人并没有答允贷款。

“他们教我这么说的!”引导张虹说出这些话术的，正是号称可解决全额退保的代办代理中介。

记者随后找到了一位退保中介小胡，讲述他“ 记者 与保险公司所签合同是自己签名，也没有其他的漏洞”。小胡领导记者用话术引导被诉人作出倒霉陈说，好比“我2016年在你那买的那款保险，其时你返还我多少钱，我有点忘记了，我朋友也要买，想理解一下”，并吩咐记者“必然要记得用电话录音或者微信截屏”。小胡称，拿这些“证据”向监管部门投诉很管用。

通过退保中介退保的这些保险出产者的投诉内容大多高度类似，以至文字不异。好比：“经不住他苦苦纠缠，我本就心软，就稀里糊涂 地 容许下来，买了这份保险。”如此一模一样的文字，出如今多份投诉书中。

除了找漏洞，中介还会教你大招：找茬、卖惨、撒泼。只有保险公司一天没有容许退保，就要下决心豁出去，摆出一副要把事情闹大的架势，强迫保险公司退保。正所谓人生如戏，全靠演技。

固然，也有一些保险代办代理酬报了完成业绩查核，引导客户“撤旧投新”。退保人张茂 化名 就向记者走漏，他两年前买过一份重疾险，但是今年又被另一家险企的代办代理人打电话推销产品，一初步是热心地匡助解读保单，指出原保单保障不全、性价比低等问题，随后就煽动他退保。

这位代办代理人浮躁地教了张茂退保的方法：拨打所投保险公司的官方电话，诉说一个理由，好比“XXXX和XX纷歧样，事后发现XXXX有问题，分歧乎要求，要退保”；拨打监管电话，诉说需求，态度要坚决，要求全额退保。接到电话的险企可能会要求先撤诉或者迁延或者安抚，但张茂态度要坚决，要说只想全额退保。

一位险企从业人员对《今天股市行情网》记者暗示：“保险公司办理每一单投诉的工夫老本、人力老本都很高，很多时候险企是无精神去分辨的，因而为了慰藉出产者，也为了应对监管查核，险企只能依照出产者的需求退保。”

“如今只有是投诉，险企根本城市停止办理，并且大大都城市依照出产者的要求停止退保或者理赔。”基层保险机构人士王超 化名 与记者交换时坦言，一些保险公司为了压降投诉率，应对监管查核，对基层保险机构施加压力，于是呈现了“没有准则地妥协”的现象。正是看到保险公司投鼠忌器，一些保险投诉人便以此为要挟，绕开正常法律门路，停止无理投诉，要求保险公司满足其一些并分歧理的诉求。

比拟传统保险公司，互联网保险公司更容易被退保中介盯上，因为这些公司没有线下代办代理人，无奈实现“双录 录音、录像 ”，退保诉求更容易实现。王超介绍称，在传统险企中，这种歹意退保、骗保的比例能占到5%；在互联网险企和互联网平台上，该比例则能到达三成至四成。

有业内人士暗示，互联网平台是由出产者在线上间接购置，并没有一个产品介绍的过程，包含投保者的安康情况也都是出产者本人填写，在这个过程中存在必然的品德风险。

退息黑产套路满满！假病历、假离任证实、车祸昏迷啥桥段都有

除了退保，黑产瞄上的还有信誉卡、网贷。

信誉卡、出产贷乃至后续较为特此外金融“小弟”p2p，这些产品无疑完满契合了本日逐渐占据上风的“超前出产”理念。然而“借钱”出产，总会有老本。稍不把稳，这个老本或许就超过了出产者的初衷。逾期、罚息、征信，当以400初步的号码那头提及这些专业名词，无论对方的声音如许甜美动听，接听者也会坐立不安。

杭宇 化名 阅读某短视频平台时，一个自称“**一哥”的账号在直播中说“贷款手续费、效劳费、利息都可退”、“依照我们的法子，根本上都能胜利”，还贴出退费胜利的截图称“银行白送你的钱，拿来买排骨吃不香吗？不要白不要，要了不白要”。

想到本人有一笔贷款，杭宇心动了。他按提示添加了名为“*先生”的微信号，看到这位“*先生”的微信签名明确注明：“咨询30米一次，辅佐办理500米。想免费勿扰！”

不过，“*先生”在交谈中自称不是律师，无律师资格证。杭宇进一步询问如何退息时，对方却只是向他发送一些退息转账的截图。抱着幸运心理，杭宇在微信上转了500元给对方，筹备让“*先生”辅佐解决退息退费。

拿到钱后，“*先生”发来一份“操纵方法”，并将这套方法称为“退费退息黑科技”。让杭宇事与愿违的是，这套玩法一点不复杂，核心套路就是“耍赖+投诉”。杭宇苦笑：“哪里有什么黑科技，就是给了一个话术。”

依据杭宇出示的这份“操纵方法”，只有是之前做过分期或者最低还款的，应该打电话给客服：“因为疫情起因本人暂时没有收入，切实无奈归还，希望退还最近几个月的利息。”对方还传布鼓吹可以帮客户伪造离任证实。依照另一个“罹病”角色的套路，为了演得更真，还建议客户去某电商平台上买假病历，几十块钱一份。

杭宇称，剧本都差不久不多，能不能成关键还看个人 演技 。杭宇称，“本人胆小说不来，他们就让用第二招——向银保监等监管部门投诉”。一般来说，到了这个地步，金融机构就会过来协调。“先办理后撤诉，不见钱就不要撤诉。”“*先生”还信誓旦旦地担保，这一步很重要，一般胜利率能在90%以上。

“驴打滚”式的逾期罚息，让“退息中介”应运而生。《今天股市行情网》记者查询拜访发现，这类中介一般以“100%退回、包学包会、可辅佐提供P图证据”的电线杆式广告词为主，接到问询即拍胸脯打包票，且后续多以虚假资料停止申请退息操纵。

网友小石的弟弟信誉卡逾期，连本带利共计2万多元。无法之下，小石经人介绍联络了某“专业信誉卡退息中介”，对方只理解了发卡行及本息状况，即拍胸脯暗示包在他身上。之后该中介安排小石从某电商平台购置假病历和离任证实等一条龙“道具”，还暗示，如有须要，可以制造韩剧常用的“车祸不省人事导致逾期”的情节，然后用假相关证实去和银行沟通。

《今天股市行情网》记者翻阅相关报导发现，果然艺术
一些极端“招数”之所以得逞，其实是退息中介抓住了银行不成能逐一审核证实的难点，从而变相强迫金融机构采纳妥协的方式处置惩罚惩罚问题。

免费午餐？注意赔了夫人又折兵

退息黑产的“十八般武艺”也有玩砸的时候。

杭宇最终发现，金融机构和监管部门对退保退息黑中介早有察觉，很快识破了骗局，本人也因为逾期未还款而征信受损。当杭宇要求退回那500元中介费时，却发现“*先生”已经把本人拉黑了。

杭宇在网上控诉：说能贷款退息退费的都是骗子！太黑了！交完钱发现跟他们业务员说的完全纷歧样，什么都没帮我办，发了一堆话术让我去找贷款公司闹事！我要求退钱不给我退，还把我微信拉黑！我朋友交30元给的“课程”一模一样，幸好没有交4998买退100%的！还把我拉黑！！朋友们千万小心，不要上当！

比拟信誉卡暗地里的银行“正规军”，退息中介对于另一近年来逾期坏账不成胜数的网贷平台就不那么客气了。“凡是在某某民间金融公司贷过款的，均可以过来退息，追回局部本金以及超过的费用，已结清也可以做！”客户提供质料之后，中介一般都是间接以报案、投诉其为套路贷等方式与相关平台间接“开怼”，与此同时操作网络制造言论风暴，操作群众同情心引发存眷从而对平台方施压。

《今天股市行情网》记者查询拜访发现，由于网贷平台近年问题频发，监管异常严格，以致于网贷平台一般遇事城市选择息事宁人。

今年3月，某消金平台就曾呈现一波退息潮，中介汇合了大量用户，以“3·15”为威逼向平台提出退息要求。某投诉平台也就此发布“关于审核拖延与避免‘抄作业’的公告”，一些人以牟利为宗旨，唆使借款人使用统一编写的模板停止投诉；一些借款人违犯根本的诚信准则，随便复制使用上述内容提交投诉。

在“一哭二闹三上吊”的退息招数暗地里，一些中介获取了大量非法之财。知情人士走漏，一家黑中介对网贷平台的收费状况：10万元以下局部 含10万元 收费比例为8%~10%，收费额不敷5000元的按5000元/件收取；10万~50万元 含50万元 为7%~9%。对于更多黑中介而言，只有有客户找上门，一般收费状况为数十元到数千元不等，期货配资网，根本上属于“有钱就赚”。

信誉卡分歧理罚息该不该退？套路贷、砍头息该不该追回？多位业内人士均对《今天股市行情网》记者暗示，这类状况退息合情合理，但前提是必要提供真实信息走正规渠道，好比寻求相关的法律咨询。但广告满天飞的所谓“退息中介”，反而是绕开法律钻漏洞以至违法作假，在用户和金融机构之间制造信息差。

记者查询拜访发现，先收费后拉黑，“只拿钱不处事”这样的骗局，实际占据了退息中介的绝大大都状况，“退息不可反遭骗”的案例在相关平台上层见迭出。同时，另一局部所谓有“职业品德”的黑中介，游走在法律的边沿以至违法行为一直，给用户带来宏大的风险——使用虚假资料停止申请，一经查实，持卡人后续将面临降额以至“黑名单”的处罚乃至个人征信受损。

实际上，真正意义上的“退息政策”源于国家对于疫情期间“稳金融、保活动性”的要求。此前银保监会下发的《关于增强银行业保险业金融效劳配合做好新型冠状病毒传染的肺炎疫情防控工作的通知》曾提到，关于信誉卡还款，对受疫情影响暂时失去收入
业内人士指出，出产者应明确借贷关系即为合同关系，一旦签署，股票配资，双方都应恪守合同约定，任何一方想要违背合同约定，肯定会付出相应的价钱。寄希望于退息黑产拿到正本不属于本人的钱，无疑是与虎谋皮。天下没有免费的午餐，假如最终“赔了夫人又折兵”，得不偿失，则悔之晚矣。

冲击退保退息黑产 监管部门在行动

退保中介的生意做得热热闹闹，保险公司也并未坐以待毙。为了多措并举冲击退保黑产，有的保险公司以至派出“卧底”取证退保中介。

以某保险公司近期接到的投诉为例。自称客户张某的来电人向该保险公司投诉，以“被忽悠”“不理解保单”等理由要求全额退保，言谈交换中情绪冲动，态度顽劣，退保意愿强烈。保险公司客服却通过客户的信息和言语中通报出的线索，多方面核实并确认，来电人非资格人自己。因退保宗旨未到达，来电人在电话中不停唾骂客服人员。

不久后，上述保险公司的工作人员接到客户张某自己来电，告知千万不要将保单退保，近期已经脱险必要公司理赔。追问中，客户张某坦白，因最近经济紧张看到朋友圈有代办代理退保的音讯，就通过别人代办代理退保，以缓解经济压力。因为脱险，才让他庆幸本人其时没退保胜利。

随着越来越多的都会被暴光有全额退保黑色财富链组织呈现，保险公司也意识到问题的重大性。在大连、苏州等地，有保险业务员卧底全额退保黑色财富链组织内部，收集证据，然后汇总给保险公司，进而上报至当地监管部门。从反响的信息来看，这些黑色财富链组织及个人在受理业务时警惕性很高，有较强的反侦查才华。

近期，一家寿险公司的苏州分支机构在接到公司某保险业务员的举报后，通力协作，对当地一家可能处置惩罚全额退保黑色财富链业务的企业打点公司停止查询拜访，并将相关状况及证据向当地银保监局停止了陈述请示，希望这些线索有助于冲击此类歹意投诉行为。

在西南某都会，13家保险公司联名致信处所金融监管局，举报当地一家企业咨询打点公司处置惩罚歹意代办代理退保业务。非法分子打着维权的幌子，操作从保险出产者手中获取的出产者隐私，冒充出产者自己通过电话或信函举报的方式歹意投诉、骚扰保险公司，导致当地保险出产者投诉维权热线恒久被歹意投诉并吞，其他保险出产者难以正常表达维权诉求。

举报信中走漏，以至在出产者想终止代办代理退保协议时，被举报人居然采纳堵门、威逼等极端技能花样欺压出产者，胁迫其“配合”本人向银保监局或保险公司缠诉。

不只仅是保险公司起而自救，股票配资，监管部门也在努力冲击该类违法行为。去年以来，广东、广西、四川、河南、湖北等多地监管部门已陆续发布了防备“代办代理退保”骗局的风险提示。银保监会也于去年9月向人身险公司下发了相关函件，试图摸底“代办代理退保”财富链，并制定专项治理计划。

2月中旬，针对疫情期间“代办代理退保”骗局重现现象，厦门银保监局再次发布风险提示，揭示出产者慎重退保，通过合法门路维护本身利益；4月9日，银保监会也发布了相关公告，暗示此类行为不只扰乱保险市场正常运营秩序，并且最终侵害保险出产者的合法权益。对此，消保局揭示出产者：要警惕“代办代理退保”的风险隐患，依据本身需求慎重解决退保，依法理性维护本身合法权益不受损害。

6月12日，据相关媒体音讯，为摸清近期辖内人身险公司退保风险底数，上海银保监局近日决定将成长人身险公司退保风险排查工作。据悉，这次将排査以下重点风险状况：一是存眷疫情以来大额保单因续期缴费艰难面临的退保风险；二是存眷“黑色财富链代办代理投诉”引发的非正常退保风险；三是存眷业务团队基于根本法套利引发的集中退保风险。

记者手记丨勿让黑中介有可乘之机

最近，一件发生在身边的事，让记者感叹良多：一位亲戚的孩子玩游戏把银行卡里的几万元积蓄全副充了值，对于本就不富有的家庭来说，这等于是天塌了。只知埋头上班的父母，对于这类事件的后续办理完全抓瞎。

随后，在追回充值的过程中，亲戚实切实在体验了一把什么是欲诉无门——电话永远占线、在线客服永远是机器人、关键词一顿输入操纵又回到原点……

经人指点，原来这种事可以由“专业”中介来代办代理。游戏充值退钱、保险退保、信誉卡退费，各有各的门道，只有提供信息和费用，中介就能替你出马要钱。

在查询拜访“退息退保黑中介”之初，记者的认知停留在：由于存在合同关系，退保退息或许并不是一件容易的事。殊不知一番理解下来，黑中介可谓是把十八般武艺阐扬到了极致——既可以跟保险公司撒泼，也能跟网贷平台硬怼，还能纯熟引用法律条文在监管和平台之间熟能生巧。固然，更多的是操作了局部出产者“不要白不要”的幸运心理，圈钱跑路。

记者采访了几位“业内”人士和上圈套上当的出产者，复盘他们的经验，试图形容退保退息黑产的冰山一角。查询拜访的初衷是希望揭示更多的出产者不要上当，同时也希望企业能在保障出产者利益方面做得更好，尊重“契约精力”，在法律和合同的约束下，能实在维护好企业本身和出产者的权益，不要让黑中介们有可乘之机。

希望有更多的人理解到“退息退保黑中介”的真面目，更好地护卫本身利益。

记者：涂颖浩 袁园

编纂：张海妮

视觉：刘阳

排版：张海妮 杨诗涵

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