■今天股市行情网记者苏向杲

寿险行业已悄悄备战2019年“开门红”。

“先生您好，股票配资网，我是银行的理财经理，您在我们行买的保险产品马上到期了，便捷加一下您的微信吗？今年我们有一些新的好产品出来了，您什么工夫有空来我们网点理解下？”近期，此前曾在银行买过一款保险产品的刘先生接到这样的保险推销话术。

实际上，这套话术的暗地里，是险企及作为重要销售渠道的银行备战2019年“开门红”的“冰山一角”。历年来，寿险公司将1月份或一季度作为“开门红”时期，为了在这一阶段鞭策保费，不少险企往往畴前一年的四季度从产品研发、人力招募等方方面面提早筹备、策动。

《今天股市行情网》记者昨日走访了北京北四环附近五家银行网点，并查阅历年来保险代销大行的农业银行(601288)、工商银行(601398)官网等发现，目前在售的保险产品与此前一个月并无太大区别。个别银行网点经理也暗示，新的保险产品可能会在年底推出。

但某银行分行保险代销相关负责人讲述《今天股市行情网》记者，股票配资网，2019年“开门红”已经提上日程，并初步备战。依据安排，2019年“开门红”将主推五年期以上趸交产品及中短期期交产品。

银行分阶段预热“开门红”

《今天股市行情网》记者从上述银行人士理解到，该行拟分阶段推进2019年保险“开门红”。

第一阶段，该行要求在2018年10月1日前对客户数据停止整理，主要整理2018年四季度储备、保险到期客户明细及2019年一季度保险到期客户明细。第二阶段，对客户停止联络，依照到期工夫先后顺序停止微信或短信、电话营销。第三阶段，停止客户面谈。第四阶段停止产品确认和出单确认。

从主要针对的客户群体来看，该行明年“开门红”将实行“差别化”销售计谋：期交保险产品以不变收入类客户 公务员、老师、企业员工等 为主要营销对象；中短趸交产品以商户、外出务工客户等为主要销售对象。

《今天股市行情网》记者理解到，该行要求支行及时调整蓄客思路，扭转以往主攻中短期产品的打法，全力以赴引荐中恒久趸交和期交产品。从“提早锁定收益”和“恒久锁定收益”的角度引导客户向中恒久产品过渡，以应对将来利率和收益等各种不确定因素。

该分行还创立了备战“开门红”保险蓄客活开工作小组，并要求各支行也创立保险蓄客活开工作小组，由各分支机构分管副总任组长，金融业务部相关指导任副组长，金融业务部相关台席详细执行。

在工夫安排上，该行要求各分支机构在2018年10月1日前须依据分公司计划制定好本辖区内的行动计划并召开蓄客启动会。依据网点蓄客状况，对首卖旬、首卖月的销售工作细化到每一天，对于购置非限额、限量产品的客户尽量安排在元旦后再来网点购置。

除上述银行之外，《今天股市行情网》记者近期也在北京北四环附近的多家银行走访发现，股票配资，目前走访的银行网点在售产品与记者一个月前走访状况并无太大差别。别的，在中国农业银行(601288)、中国工商银行(601398)等保险代销大户的官网，在销保险产品也无太大变革。

但也有银行理财经理讲述《今天股市行情网》记者，11月份可能会有新的保险产品推出来，目前正与保险公司协商沟通。

除银保渠道之外，从上市险企今年下半年新推的多款新产品也可窥见明年“开门红”期间的主推产品特征及趋势。

《今天股市行情网》记者查阅公开质料发现，下半年以来上市寿险公司强化产品组合销售，通过“重疾险+医疗险”，“终身寿险+医疗险”，“年金险+重疾险”等产品计谋加大产品规划，通过以量换价的方式鞭策保障类产品新单销量继续保持两位数增长。

安然人寿推出爱满分、守卫福系列产品，新华保险(601336)将多倍保在全国推广并深刻成长“安康险进万家”流动，太保寿险加速产品规划与晋级，推出金诺人生终身重疾实现对金佑系列的无缝衔接、上线保额递增的长相伴A终身寿险产品。

不难看出，上市险企从今年下半年初步注重产品组合销售拉动保障型保险，此中多款产品搭配重疾险、安康险等重保障的产品，这一趋势或将在2019年“开门红”期间得到延续。

明年“开门红”粗略率正增长

除推什么产品、产品期限之外，2019年“开门红”预期增速，也是业界颇为存眷的话题之一。那么，2019年的“开门红”将呈现怎样的增速？

一家中型险企个险相关负责人讲述《今天股市行情网》记者，行业内不少险企的保费计谋是先冲量、后调整保费构造。综合来看，明年“开门红”行业保费正增长的概率较大。但先冲量后调构造，往往构成“开门红”保费占比过高，全年分配分歧理。

从2015年至2018年历史增速来看，寿险公司原保费2015年1月份及一季度别离增长20.22%、22.89%；2016年1月份及一季度同比别离增长73.35%、52.50%；2017年1月份及一季度同比增长39.28%、37.24%。

经验了前三年的快捷增长，随着行业保费构造的调整，2018年1月份寿险公司原保费同比下降25.50%，一季度同比下降16.82%。只管今年“开门红”呈现骤降，但这为2019年保险“开门红”调低了增长基数，增多了正增长可能性。

申万宏源(000166)证券研报也认为，步入四季度保险业资产和负债两端迎来甜蜜期。负债端 产品端 ，新单保费改善趋势确立，险企产品构造改善下新业务价值率大幅改善，价值增速优于新单增速；同时目前利率构造性时机利好保险负债端销售：短期内银行理财、构造性存款、货币型基金量价下行，有利于理财型保单销售，四季度保障型与理财型两类产品趋势预期可进一步延续。

值得一提的是，只管2019年“开门红”正增长的概率较大，但仍然有业内人士担忧此前几年“开门红”期间露出的问题会不会在2019年“开门红”期间呈现，这些问题包含：一是险企为了在“开门红”期间取得较好的业绩，销售阶段不标准现象遍及存在。二是过度规模导向导致恶性合作，险企为了获取更多规模保费，存在恶性合作的现象，通过黑暗支付手续费或者其他利益输送的方式，扰乱市场秩序。三是很多公司在3月份完成当年“开门红”以后就进入到明年“开门红”的筹备阶段，全年保费收入分配十分分歧理，导致公司费用投入、人员配置等方面效率打折。四是“开门红”期间险企主推几款带有储备性质的保险产品，而非按照客户需求停止产品推广，同时产品价值率相对较低，很多险企往往在下半年才主打保障型产品。