所谓后来者居上，互联网金融机构相对银行粗略即是如此。银行没有抓住互联网转型的先机，待到醒悟时，已然落后，尔后便步步落后，最终选择与互联网巨头竞争。当互金行业诞生不久时，传统的商业银行并未对其投予过多存眷。

战略层面虽不器重，业务层面压力却扑面而至——宝宝理财对储备存款的打击、p2p高息产品对理财资金的打击以及第三方支付对收单业务的打击。2013-2014年，期货配资网，银行个人金融部率先行动起来。

工行上线了电商平台，但直至2015年3月才发布e-ICBC品牌晋级，宣告片面启动互联网转型； 招行于推出类P2P形式的小企业E家，为投资人和融资人 中小企业为主 提供金融效劳平台，截止2014年末，注册用户为54万；推出国内首家微信银行；发力“招商银行(600036)”和“掌上生活”两大APP，至2014年末用户数为3613万户； 安然银行(000001)推行零售大事业部厘革，依托安然集团全牌照、多场景资源停止穿插营销，但直至2016年7月，才在全行层面确立零售转型战略； …… 不少银行则对标余额宝，推出宝宝理财；声量最大的，要数直销银行，51配资，但依然局限于个人金融部门，局限于将线下业务搬到线上，对数据、场景等更为底层的东西，视而不见。

同期，互联网巨头在干什么？

2014年春节，微信钱包上线，第三方支付进入双巨头争霸时代，争的是场景，暗地里是数据； 2014年3月，政府工作呈文初度提出“促进互联网金融安康开展”，为互金行业注入强心剂； 2014年双十二，全民陷入线下扫码购物狂欢，挪动扫码对线下收单的替代加速； 2015年上半年，首批五家民营银行全副开业，八家个人征信机构纳入试点； 2015年6月，支付宝停止大幅改版，摒弃了工具型产品思路，确立了生活效劳平台的定位，开启了场景化、生态化规划之路。 …… 银行忙着建APP，理顺流程，把业务从线下搬到线上；而互联网巨头已在拓展外部场景、整合表里部数据、迭代大数据模型以至创立个人征信机构，最好的股票配资网，两年后的金融科技转型有了雏形。

此为一步落后，步步落后。

2015年，是银行业运营最艰难的一年，行业净利润增速降至2.43%的低点，不少大银行利润增速不到1%，全靠少提拨备维系正增长的体面。

进入2016年，银行辞别拂晓前的暗中，净利润增速上升，终于能够腾脱手来全力推进互联网金融转型；此时，强监管奇袭互联网金融，自营业务空间受限，互联网巨头谋划向金融科技要出路，测验考试用科技赋能金融。

这厢银行憋足了劲要大干一场，互金巨头则释放握手言和的信号，初步银行是不屑的，尤其恶感“赋能”两个字——论技术积淀，谁赋能谁，还说欠好呢。

但总有吃螃蟹者，并尝到了益处——流量的益处。

以芝麻信誉的早期推广为例，早期吃螃蟹的趣店 来分期 、马上出产金融、招联出产金融等，说好是与芝麻信誉竞争，却不测被支付宝的流量砸中了头，爆发式增长，相继成为消金界的黑马。

尝到互联网流量益处的还有招行。2016年，招行明确“挪动优先”计谋，大力拓展“轻”渠道获客，推出诸如滴滴联名信誉卡等产品，当年新增信誉卡发卡量1114万张，创历史新高，此中，仅滴滴渠道就奉献了125万张。

率先与互联网平台竞争的银行，在流量层面尝到了甜头，引得更多银行张畅怀抱。2017年，银行业共计派发1.23亿张信誉卡，此中近2000万张来自互联网平台。

2017年，以五大行 工农中建交 牵手五大巨头 蚂蚁、腾讯、度小满、京东、苏宁金融 为标识表记标帜，竞争就成了主流。

在流量的纽带下，战争尚未真正打响，银行就与互联网机构握手言和了。

作者：薛洪言，苏宁金融钻研院互联网金融中心主任 来源：洪言微语