你走过最长的路，可能就是商业银行的违规套路。不过，监管部门已经通过强监管揭示——“路线千万条，合规第一条。批贷不标准，银行两行泪”。

据《今天股市行情网》记者独家统计，今年以来 截至4月7日 ，银保监会以及处所银监局 含分局 针对商业银行等金融机构违规行为，已经开具并披露了548张罚单 含惩罚告知书 。此中，处所银监局开具222张，银监分局开具326张。鉴于罚单披露一定的“滞后性”，按已经公布的罚单数额估算，可能有近百张罚单“在途”。

某上市银行人士对《今天股市行情网》记者暗示，“商业银行的业务同质化还是比较鲜亮的，内控的操纵节点也很类似，因而违规手法的确有套路可循。别的，只管近年来商业银行对于基层员工行为原则的标准越来越严谨，以至也联结了科技技能花样，但理论中还是难以完全把控。尤其是利益驱动型的违规行为，其造假链条较为完备，商业银行对其防备的任务的确比较重。”

操纵手法套路深

多家机构涉房信贷违规

由于差异区域监管机构对于行政惩罚案由披露的具体水平不尽雷同，因而，乍看之下，罚单波及的违规手法也可谓是八门五花。

不过，假如抛开披露口径的轻微不同，商业银行的违规套路也不外乎信贷业务违规、票据违规、违背审慎运营违规销售、违规流入股市、资金被挪用、违规收费存贷挂钩、违背国家宏不雅观调控、违规保管、信披违规等几个大的类型，可谓全是套路。

此中，信贷业务违规所受惩罚的数量最多，该种行为也包含局部罚单中的以贷转存等方式虚增存款、违规授信、贷款五级分类违规等案由。而涉房贷款、理财业务、同业业务、出产贷等则是去年以来银行业严监管的重点，商业银行因为在上述领域违规吃到的罚单显然也不在少数。

例如，东北地区某城商行的北京丰台支行因为“贷款转存按期存款并续作存单质押贷款、理财资金对接四证不全的房地产开发贷款重大违背审慎运营规则”受四惩罚；某外资行上海分行因“在发放局部住房按揭贷款时，违背贷款利率规定”受四惩罚；某上市城商行的杨浦支行因“在发放某出产贷款时，未采纳有效方式对贷款资金使用状况停止跟踪查抄”受四惩罚，且该银行的静安支行也因为“在发放某出产贷款时未按规定停止贷款支付打点，未采纳有效门径控制贷款资金使用”吃到罚单。

值得一提的是，《今天股市行情网》记者不雅察看各地“1号罚单”公示的信息发现，其整治的主要也是上述楼市信贷途径依赖、乱收费、贷款挪用等违规行为。

除了商业银行外，股票配资，非银行业金融机构也存在资金违规流向房地产领域的状况。例如，某资产打点公司的贵州省分公司存在以重组问题企业的名义，违规向“四证”不全的商业性地产项目提供融资的行为，并因而遭到行政惩罚。

罚单区域散布不均

广东省“脱手最重”

据《今天股市行情网》记者统计，今年以来，有33个处所银监局 含分局 做出行政惩罚决定。此中，开具罚单最多的是广东省，广东省监管部门合计开出73张罚单；大连市排名第二位，开出46张罚单；河南省监管部门开具的罚单数量排名第三位，为34张。别的，湖南省、陕西省监管部门开出的惩罚数量均凌驾了30张。

比照去年一季度的状况来看，罚单数量前几名地区排名的变革较大。去年一季度，陕西、河南和四川区域的罚单数量较多，广东省则并未上榜“前三名”。

固然，上述今年罚单数据的统计工夫节点均是以行政惩罚作出的工夫为规范，并不代表违规行为发生在今年。从部清楚确了违规行为发生工夫的罚单内容来看，有的罚单尽管是今年开具的，但相关的查询拜访或查抄工作应该是之前就已经停止；另一种状况是多年前的违法违规行为由于某种起因，在今年被查实并办理完结。因而，罚单数量并不能简略地与限定工夫内违规行为高发间接画等号。

不过，的确有局部违规行为具有地域集中度高的特征。例如，票据违规中比较常见的“解决无真实贸易背景的银行承兑汇票业务”等违规行为，多发生在华东、华南等经济兴隆、外贸交易多的区域；而“存款变保单”等违规行为多发生在三线、四线都会以及中西部地区。

别的，51配资网，由于罚单披露一定的延时性，股票配资，目前披暴露来的548张罚单必定低于实际的行政惩罚数量。思考到“在途罚单” 此处指监管部门已经做出但尚未披露 ，今年以来的月均罚单应凌驾200张，惩罚力度与去年比拟应该根本持平。

来源：今天股市行情网