一场相识，居然让时任招商银行(600036) 福清龙田支行行长陈晓冰和某股份制银行一职员走上了立功路线，并且绝对是“大手笔”那种。

打虎亲兄弟，上阵老夫妻：短短一年不到的工夫，陈晓冰及妻子向社会公众吸收资金共计1.88亿元，本想赚利息差价，成果局部本金都搭进去了，构成丧失7125.43万元。

而其时在某股份制银行台江支行工作的余群，除了将本人的910万元投入此中，还吸收了20多名亲戚、朋友、同事的5390万元。

看起来包赚不赔的生意，怎么会导致如此大的丧失？他们用这笔钱做什么？这些钱最终又落入了谁的口袋？



故事围绕做承兑汇票业务的人展开 事情要从2012年一次相识说起。

2012年下半年，其时还在中信银行(601998) 台江支行工作的余群在工作期间认识了连利隆。而所有的故事都围着这个处置惩罚银行承兑汇票业务的连利隆展开。

余群认识连利隆后，初步与连利隆停止资金拆借，每次将200万-500万不等的人民币借给连利隆以赚取利息。而这仅仅是一个初步。

因连利隆业务必要，余群将连利隆介绍给时任招商银行(600036)福清龙田支行行长陈晓冰认识。陈晓冰传闻连利隆在处置惩罚银行承兑汇票业务，利润可不雅观，便于2013年4月21日与连利隆签订《借款居间协议》，约定由陈晓冰向同案人提供借款信息及门路，并推荐连利隆和出借人间接洽谈，辅佐连利隆完成借款，连利隆向陈晓冰支付借款利息每日1.4‰ 千分之一点四 。

人心不敷蛇吞象，陈晓冰一初步只是提供借款信息及门路，在尝到一点甜头后，陈晓冰不满足于介绍资源，他初步走上不法吸收存款的路线。

2013年5月13日，同案人陈晓冰又与连利隆签订《短期借款框架协议》，期货配资网，约定陈晓冰向连利隆单笔或多笔出借短期款项，用于连利隆客户企业的开票担保金业务，连利隆向陈晓冰支付借款利息每日0.6‰ 千分之零点六 ，同案人余群作为连利隆借款的保证人。

2013年3月至2013年10月份，陈晓冰以协助别人理财或者本人做票据生意、收益可不雅观为由，先后向林某、陈某、何某等40人不法吸收存款人民币上亿余元，以间接转账或者由余群通过其控制的银行账户转账的方式，将上述钱款汇给连利隆或其公司账户。

图文无关。图片 作为招商银行(600036)福清龙田支行行长的陈晓冰，不只本人不法吸收存款，还拉上了本人的妻子一同走上了立功的路线。

期间，陈晓冰的妻子何美辅佐陈晓冰吸纳资金，局部资金由何美银行账户转到余群控制的银行账户，何美负责将利息转到被害人林某、陈某等人的银行账户、并打电话向被害人确认。

至2013年12月份，陈晓冰及妻子何美向各被害人吸收资金共计18764.15万元。

时任中信银行(601998)职员的余群也初步不法吸收存款。余群将本人的人民币910万元及向20多名亲戚、朋友、同事吸收的人民币5390万元汇款给连利隆，从中赚取利息差价。



做承兑汇票没有牌照？ 钱去哪了？ 招行支行行长及妻子、中信银行(601998)职员三人筹集了凌驾2亿元交给连利隆。但连利隆真的如他所说将钱用于银行承兑汇票、过桥担保金生意了吗？

依据连利隆的供述，2013年2、3月份他通过余群认识陈晓冰。第一次见面之后双方在电话里谈生意方面的事情。连利隆在电话里跟陈晓冰说本人筹备做银行承兑汇票过桥担保金及承兑汇票过桥贴现的生意，必要大量资金，由其出40%的资金，陈晓冰出60%的资金，然后得到的利润双方平分。

而正是这一笔“好买卖”也让招行支行行长踏上了不法吸收存款的的路线。

2013年4月底、5月初的时候，连利隆跟陈晓冰说用于做承兑汇票生意的金融公司许诺证批不下来。之后陈晓冰讲述连利隆，他已经在福清把钱融资来了，还问连利隆需不必要用钱。连利隆说，既然钱融来了就借来用，依照1万元每个月200元的利息算给他。

从2013年5月中旬初步，陈晓冰陆续的将融资来的钱借给连利隆，配资网，最顶峰时陈晓冰借给连利隆1.6亿余元。

纸究竟包不住火。之后，连利隆资金紧张，无奈再定时偿还本金和利息。

2013年8月底9月初，连利隆资金紧张，还给银行的贷款，银行没有从头帮他把钱贷出来。连利隆无奈再定时偿还陈晓冰提出要收回的本金钱数，利息也是支付到2013年9月份为止。

钱没有用于连利隆此前答允的银行承兑汇票过桥担保金及承兑汇票过桥贴现的生意。那么，这一笔巨额资金到底去哪里了？

依据陈晓冰的供述，2013年5月份至8月份期间，连利隆外表上是要陈晓冰帮他融资，然后他操作资金在三明市做银行承兑汇票过桥担保金的生意，实际上陈晓冰通过本人的门路理解到，在这几个月里，连利隆将陈晓冰转给他的大局部资金通过多个银行账户转到连利隆的弟弟、妻子的银行账户以及余群、余群父亲的银行账户内。

图文无关。图片 而这一刻，陈晓冰初步狐疑连利隆是在骗钱，他基本没有用融资的钱去做银行承兑汇票过桥担保金及银行承兑汇票贴现的生意，而是转移了这笔资金。

2017年12月23日，陈晓冰的妻子何美到深圳市公安局投案，投案后被临时羁押于深圳市南山区把守所，同月27日被拘捕。现羁押于福州市第二把守所。

在此之前的2015年10月29日，余群已向连江县公安局投案。余群因涉嫌犯诈骗罪被拘捕，同月30日转为取保候审。

何美未经有关部门批准，结伙向社会公众吸收资金共计人民币18764.15万元，扰乱金融秩序，构成丧失人民币7125.4326万元，数额宏大，51配资网，其行为形成不法吸收公众存款罪。

福建省福州市中级人民法院判处何美有期徒刑四年六个月，并惩罚金人民币十五万元。

依据福建省福清市人民法院一审讯决，余群犯不法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年六个月，并惩罚金人民币十万元。

连利隆和陈晓冰已另案办理。



银行职员操作银行做“幌子” 陈晓冰在吸收存款的过程中，操作职务便当谎称帮别人理财，以至间接将客户带到银行办公室，打着银行的幌子不法吸收存款。

依据俞某证词，在聊天中，陈晓冰夫妇就鼓动俞某把钱汇给他帮其做理财产品，并担保每个月都能有3%-4%的收益，其就问陈晓冰到底是什么理财产品，但是陈晓冰没跟其说详细什么理财产品，只跟其说他是招商银行(600036)行长不会去骗他的钱，假如想将钱取回随时都可以，于是其就信了。

每经质料图

此外一位被害人林某证词显示，林某在龙田招商银行(600036)二楼陈晓冰办公室时，有客户到陈晓冰办公室，陈晓冰都跟他们讲投资做银行承兑汇票生意，利润高、资金安详，他老婆的亲戚朋友也投资做这个生意，有必要资金可以随时拿回来等。

事实上，银行员工操作职务之便不法吸收公众存款的案件并非个例。

今年4月，银保监会永川监管分局就某银行职员潘启春因操作银行员工身份不法吸收公众存款、在银行从业期间经商对该人员作出避免终身处置惩罚银行业工作的惩罚。

依据《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，“不法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额宏大或者有其他重大情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判惩罚金，并对其间接负责的主管人员和其他间接责任人员，根据前款的规定惩罚。”

银行应当担责吗？ 北京炜衡 成都 律师事务所杨志刚律师讲述记者，不法吸收公众存款的表示模式，行为主体不具备金融机构牌照，面向社会公众募集资金，以必然的高利息作为引诱。为了实现高利息，主领会通过必然渠道投资，但实际状况往往是投资项目回报率不高，或投资项目不存在，或主体将募集资金做非银行渠道放贷使用。在以往的办案经验中，主体答允的利息为月息1分-3分，而很多投资项目无奈维持高利息，最终导致资金链断裂，一旦断裂，本金将无奈保障。最后，往往让普通老苍生(603883) 血本无归。

对于局部银行职员操作银行员工身份不法吸收公众存款的状况，杨志刚讲述今天股市行情网 博客,微博 记者，这种状况会让普通苍生对于国家金融体系不变性和对于银行的信用孕育发生质疑。同时，有可能存在银行职员集资诈骗的嫌疑，这些假装成银行投资的项目中，可能呈现虚假的标的。别的，也会对普通老苍生(603883)构成一种误解，让普通民众误以为银行等金融机构与不法金融机构等同。

那么，银行毕竟应不应该为银行职员打着“银行”的幌子买单呢？

上海明伦律师事务所王智斌律师称，银行能否应当担责，取决于银行在此过程中能否存在过错，这属于原告方的举证责任。

假如原告有充裕证据证实银行对于员工诱骗投资者的行为是明知而且默认的，法院就有可能判决银行承当局部责任。

他讲述今天股市行情网记者，判银行担责的案例没有领导意义，每个案件中，签约的细节差异、原告举证才华差异，成果可能大相径庭。

无疑，银行职员的银行员工的身份和办公地点具有蛊惑性。作为普通老苍生(603883)，对银行作为合法金融机构的信任，却让非法分子钻了空子。那么，如安在日常生活中制止这类问题的呈现呢？

王智斌讲述记者，对于投资者而言，必然要存眷产品性质、底层资产情况以及预期收益率能否合乎常理，不能被销售人员的身份、签约场所等外表信息蛊惑。同时，他暗示，普通老苍生(603883)必然要对收益率凌驾8%以上的各类项目、产品保持足够的警惕，在发现遭遇骗局后，应第一工夫梳理和保存相关证据，并及时向警方报案。

杨志刚暗示，对于投资者而言，首要的是甄别能否是银行的投资项目。在与银行方面签订合同时，必然要认真甄别。在现实中，投资人往往是老年人，这局部人群缺乏系统金融常识，在销售人员的话术中，容易被督促无奈认真甄别。其次是投资项宗旨收益率。目前金融环境下，年利率凌驾6%-10%时，应保持足够的警惕。再者是资金的用途，项目募集资金的详细用途是什么，投资项目能否存在。在遇到这类投资项目时，不要自觉先签订合同，可以通过各种渠道确定投资项目真实性。同时，可以询问银行网点其他工作人员。

记者 |胡琳编纂 | 何小桃 易启江 杜恒峰 肖勇

本文首发于：今天股市行情网。文章内容属