决策主力记者：肖乐 决策主力编纂：刘野

“我盘问征信报揭露现晋商出产金融股份有限公司几次私自盘问我个人征信，自己在此期间并未申请相关贷款”，“个人并未申请贷款，也未对招联出产金融有限公司停止授权，请招联出产金融有限公司对征信呈文上2019年4月4日的贷款审批盘问做出解释”。近日，记者在聚投诉平台上发现，多人投诉称，其征信呈文上呈现了一些金融机构盘问记录，而其并未向这些机构申请贷款。

相似案例并不难得。一名用户讲述记者，其10月30号在央行网站上盘问了个人征信呈文，发现了一笔上海银行(601229)5月18日的贷款审批记录，“我完全想不起来5月份有申请过贷款，也没有办过任何和上海银行(601229)有关的业务。”

个人真的会在不知情的状况下被盘问征信呈文吗？哪些机构在何种状况下能够盘问个人征信呈文？征信呈文盘问记录过多又会有什么影响？带着这些问题记者展开了采访。

征信"莫名其妙”被盘问？

“我后来又查了手机上可能有关系的APP，发现我在5月18号开明了京东白条，但其时也没有看到征信授权协议。”上述用户讲述记者，其开明京东白条的日期和征信呈文中上海银行(601229)贷款审批的日期一致。

记者留心到，京东白条已经于2018年接入征信，那么，用户在开明京东白条时能否对上海银行(601229)停止了征信授权？

记者测验考试开明京东白条。在根本信息填写页面，显示必要同意相关协议，向下拉到页面最底端，记者才看到征信授权协议，且有三份征信授权书。三份征信授权书的被授权人别离为上海银行(601229)股份有限公司北京分行、重庆两江新区盛际小额贷款有限公司、京东金融及其竞争金融机构。

三份征信授权书的内容包含，被授权人可以通过金融信誉信息根底数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会等机构盘问、打印、保存自己的身份识别信息、个人信誉呈文及包含信贷信息在内的信誉信息 包含但不限于负债信息及偿债履约才华判断信息以及含自己在贷款人处解决业务时孕育发生的不良信息 ，并向金融信誉信息根底数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会提供上述信息。用途为被授权人受理京东白条个人贷款业务 包含申请审查、提款审查业务等贷前、贷中、贷后各阶段，以及授权人申请征信异议办理。授权内容第二条为向金融信誉信息根底数据库、中国互联网金融协会、中国支付清算协会盘问并提供合乎相关规定的自己信息和信誉信息。

京东金融客服暗示，征信被授权人都是京东白条出资方，白条出资方由系统综合评估给出，每一次白条的出产有可能是差异的出资方提供的。“白条使用会正常上征信，不逾期不会有影响，白条上报征信是按月账单停止上报，单笔订单的状态不会在征信呈文中。”京东金融客服说道。

重庆两江新区盛际小额贷款有限公司是京东金融旗下的小贷公司，别的，京东金融客服并未详细告知记者白条出资方有哪些机构，仅暗示出资方有十几家。也就是说，京东白条的使用者在授权征信盘问时，并无奈确定哪家机构会出如今本人的征信呈文中。

自己“不知情”，却被金融机构盘问了征信，相似状况在聚投诉平台上还有不少。“我没有贷款过，在我不知情的状况下，为什么在9月25日深圳前海微众银行股份有限公司私自停止了贷款审批”，一名何姓用户10月30日在聚投诉平台上暗示。

微众银行在官方说明中指出，依据人民银行征信打点的统一标准，银行只能以“贷后打点”、“贷款审批”、“信誉卡审批”、“自己盘问”、“保证资格审查”、“特约商户实名审查”、“法人代表、负责人、高管等资信审查”、“客户准入资格审查”这8种名义停止盘问。此中银行因客户新申请融资业务盘问的，只能以“贷款审批”或“信誉卡审批”名义停止初度盘问。

微众银行旗下的个人贷款产品主要是微粒贷，用户在微信上申请检察微粒贷额度时，配资网，便必要对微众银行停止个人征信授权。

征信盘问次数过多影响银行贷款审批

除了银行，还有哪些机构能够盘问个人征信呈文？依据央行征信中心的规定，个人信誉呈文的使用目前仅限于商业银行、依法解决信贷的金融机构 主要是住房公积金打点中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等 和人民银行。商业银行仅在解决如下业务时，可以向个人征信系统盘问个人信誉呈文：审核个人贷款、贷记卡、准贷记卡申请的；审核个人作为保证人的；对已发放的个人信贷停止贷后风险打点的；受理法人或其他组织的贷款申请或其作为保证人，必要盘问其法定代表人及出资人信誉情况的。

必要强调的是，岂论是商业银行、出产者还是人民银行，盘问者盘问个人信誉呈文时都必需获得被盘问人的书面授权，且留存被盘问人的身份证件复印件。

同时，央行征信中心指出，经过个人书面授权同意并约定了盘问用途后，被授权的机构或其别人就能盘问授权人的征信呈文。盘问最多的是商业银行等放贷机构，其他还可能是与授权人发生经济交易的生意搭档、用人单位等。

假如盘问次数过多，对于个人征信及相关业务又会孕育发生怎样的影响？多名银行信贷经理向记者暗示，对银行线上贷款的审批会孕育发生必然影响。

“盘问次数过多会影响线上贷款的审批通过率，出格是小的贷款公司，所以说一些线上的贷款不要轻易去点，点了之后就会有记录了。”一名城商行信贷经理向记者说道，其暗示，一些贷款是系统自动断定，假如征信盘问次数太多，会影响通过率。

一名大行信贷经理暗示，“对于房贷一般不会影响审批，而有些个人贷款是看近三个月内的盘问记录的，假如近期盘问过多可能就贷不了，详细要看什么样的贷款。”

一名股份行信贷经理同样暗示，征信盘问次数过多会影响线上贷款审批，配资，“线上贷款审批规则里面可能有一个月盘问多少次征信或者近三个月盘问多少次，假如次数太多，可能就作为一个可疑客户间接回绝了，包含信誉卡、小额出产类的贷款都是这样。”对于线下贷款审批则影响较小，“线下是人工审批，可能你征信盘问记录比较多，但个人负债收入正常，就不会有什么影响。不过，假如盘问记录太多了也会介意。”

“最重要的还是征信不能有逾期，不能连三累六，就是说两年之类间断逾期三次，或者不间断逾期但累计到达六次，这是征信红线。”上述股份行信贷经理强调。

对于个人征信呈文的维护，依据央行征信中心的建议，个人一年内至少查1次信誉呈文，期货配资，在理解本身信誉情况的同时，查抄能否存在他人冒用或盗用身份获取贷款、信誉卡的状况，能否有谬误信息，能否有未经授权违规盘问的状况等。

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