当前到2020年，脱贫攻坚已经进入最为关键的阶段，但是脱贫攻坚战从获得决定性停顿到实现片面乐成，仍面临艰难和挑战。国务院扶贫办数据显示，截至2017年年底，因病致贫人口占贫苦人口总数的42.3%。此中，“因病致贫”和“因病返贫”问题加大了剩余贫苦人口的脱贫难度，成为精准脱贫的“拦路虎”。据统计，最好的期货配资网，在所有致贫因素中,因病致贫始终排在第一位,对贫苦户的影响远大于其他致贫因素。因而,防止因病致贫返贫,施行安康扶贫,是打赢脱贫攻坚战、实现农村贫苦人口脱贫的严峻举措,也是精准扶贫、精准脱贫根本方略的重要理论。

我国当前根本建设了三个条理的医疗保障体系，包含医疗救助等形成的保底层、社会根本医疗保险形成的主体层、大病保险和商业安康保险独特形成的增补层。此中社会根本医疗保险包含职工根本医疗保险、城镇居民根本医疗保险、新型农村竞争医疗，别离笼罩城镇就业人口、城镇非就业人口、农村人口。截至2018年底，城乡居民根本医疗保险笼罩了13.5亿人，笼罩率凌驾95%。我国自2012年初步建设大病保险制度，作为城乡居民医保和新农合根底上的增补政策，在根本医疗保障报销的根底上，对城乡居民的大额医疗费用停止“二次报销”。2017年大病保险制度已经根本普及，截至2018年底，大病保险笼罩了10.5亿人，保障程度稳步进步。在政府提供的根本医疗保险和大病保险之外，商业安康险也是居民医疗保障的有效增补，近年来商业安康险也获得了必然的开展，但仍存在些许问题和不敷，个人医疗费用支出比重依然较重。

2018年以来，网络互助行业迅速开展，以“互相宝”为代表的互助平台在短期内就吸引了上千万的成员参与，目前其成员规模已经凌驾1亿人。网络互助在社会医疗保障和商业保险之外提供了一种新的大病风险分散机制。网络互助的长处主要体如今参与的门槛、分摊金额少，因而对于缺乏足够保险保障的中低收入群体来说是老本较低的风险转移机制，具有普惠性。互相宝的1亿成员中，三分之一的成员来自农村和县域，近6成成员来自三线及以下都会。

网络互助平台通过为大病患者提供互助金，有效地降低了患者的经济压力，股票配资，降低了保险保障不敷家庭因病致贫、因病返贫的风险。截至2019年8月，最大的10家网络互助平台累计救助约2万人，支出互助金约26亿元。此中，水滴互助自创立以来已救助人数凌驾5000人，支出互助金约7.7亿元，均匀每位被救助者取得约15万元的互助金。轻松互助和e互助的救助人数也濒临3000人，支出互助金约4.7亿元。截止到2019年11月27日，互相宝累计救助11928位沉会员，此中近一半是80后和90后，提供互助金18.75亿元，均匀每位取得救助者取得约15.7万元的互助金。

网络互助平台通过造成具有独特风险打点目的的网络群体，对于染病互助的案例也会在成员间停止必然的信息披露，同时也可以借助互助平台向成员提供疾病和安康打点的信息，有助于进步成员的安康打点与安康保障意识，提升居民安康素养。网络互助通过数字技术的创新，降低了草根老苍生(603883)取得大病保障的门槛，尤其保障了弱势群体。南开大学查询拜访呈文显示：10%的互相宝受访者没有医保，30%互相宝受访者年收入低于5万元；互相宝显著进步了群众的安康保障意识：超一半互相宝成员有购置商业保险的方案。

当前城乡居民根本医疗保险和大病保险制度都是接纳费用赔偿的模式，能够调停居民大局部的医疗费用支出，但仍无奈完全累赘严峻疾病的高额破费。除了高额的医疗费用外，罹患严峻疾病后还必要面临较高康复或维持费用。在当前商业保险浸透率较低的背景下，网络互助有助于从源头缓解“因病致贫”、“因病返贫”问题，助力打赢和捍卫片面脱贫攻坚战。

作者系社科院保险与经济开展钻研中心主任郭金龙、社科院保险系博士朱晶晶

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