自银行理财产品面世以来，封闭型固按期限类产品到期前一般是不成赎回也不能转让的。然而买了理财急需用钱怎么办？银行理财产品收益减少，股票配资，想买到收益更高的产品，有没有处所捡漏？这两个问题，银行新推出的理财产品转让业务都可圆满处置惩罚惩罚。北京青年报记者发现，近期“二手”理财产品成理财市场热点。

据北青报记者不完全统计，以“高收益”和“活动性”遭到欢迎，目前已有招商银行(600036)、中信银行(601998)、浦发银行(600000)、兴业银行(601166)、渤海银行、杭州银行(600926)、浙商银行、江苏银行(600919)、宁波银行(002142)等十余家银行推出理财转让业务。

劣势

比提早赎回划算 买“二手货”有得赚

浙商银行的客户董先生已经用过几次转让业务。“去年我就因为焦急用钱转让过一次，三个月期限的产品，还剩一个月，我挂出单子，很快就有人买了。今年我又转了一次，也很快成交了。”董先生说，因为有了这个业务，他如今可以很安心地购置期限更长收益更高的理财产品。

李女士曾购置一份20万元的理财产品，期限为1年，预期收益率为4.5%。持有半年后，李女士急用资金，就用较高一点的预期收益率 4.7% 转让。据估算，扣除手续费0.05%后，李女士当天就能收到204103元。折算下来，她的实际年化收益率约为4.1%，丧失并不久不多，资金却轻松回笼。

转让理财的人乐于资金很快得手，买理财的人也会觉得收益率比“一手”产品高，买得适宜。

北青报记者近日在招行APP上看到了不少期待转让的理财产品，有一款鼎鼎成金 号产品，剩余期限490天，测算年化收益率为4.35%，原产品的期限是728天，预期收益率为5.05%，剩余转让份额为130000份，转让价格为135207.15元。

这款产品转让者是溢价转让，假如最终成交，原投资人持有238天，就取得5207.15元的收益率，年化收益率已高达6.14%。但是由于目前银行理财收益率节节走低，目前招行在售理财产品中最恒久限的也就是一年期产品，最高预期收益率为4.30%。这意味着“接盘者”买了这款“二手”理财产品，也比本人买“一手”产品收益略高一些。

有客户以至主动放弃收益，只求拿回本金。一款刚买7天就转让的产品，原预期收益率4.10%，转让价格为原始购置本金3万元，一分钱没加，因为持有期限少了7天，预期年化收益率进步为4.31%。

宁波银行(002142)有关负责人暗示，2018年，该行约1/4的客户使用过理财转让功能。

体验

理财产品转让 手机APP就可完成

据理解，浙商银行是最早首创理财产品转让业务的银行之一，该行理财产品转让方式有三种：协议转让、一口价转让和竞价转让。

从各银行的理论来看，如今线上APP比较便捷好操纵，各种信息一目了然，也不用双方去柜台办手续，绝大局部转让交易都是在线上完成。

以招行APP为例，客户间接搜寻“转让”二字，就可找到转让业务页面，检察当前正在转让的理财产品所有详细信息，包含产品名称、剩余天数、涨/降价幅度等。被转让的产品各种期限、各种剩余份额都有，预期收益率遍及比在售的一手理财产品略高一点儿。

转让的产品粗略多长工夫能转出去？银行理财经理暗示，转让速度取决于定价上下，银行只提供转让平台。客户假如切实焦急用钱，建议多让利。

不雅观点

专家建议建设统一转让市场

“银行理财产品转让并非近期才呈现的，近两年各商业银行陆续上线银行理财产品的转让功能，处置惩罚惩罚传统的封闭型银行理财产品的活动性问题。”融360大数据钻研院主编殷燕敏暗示，近期比较火爆的起因主要是由于当前银行理财产品的收益率处于下行通道，转让的银行理财产品预期收益率较高，对于收益率比较敏感、对新颖事物蒙受较快的投资者就一定存眷到这块的时机。

中国社科院金融钻研所银行钻研室主任曾刚认为，理财产品可转让既满足了投资者的活动性，又让他们可以取得较高的收益，对银行和个人而言都很有利。

目前各家银行都只能转让本人银行发行的理财产品，活动性有必然限制，客户量较大的银行，平台活泼度会高，才更容易转让出去。曾刚建议，国家可以钻研建设统一的理财转让交易市场，可以让转让交易更便当更标准。

理财建议

弄清四件事再解决财产品转让

融360剖析师指出，投资者应该思考分明以下几方面问题再初步参预转让业务。

1.不要自觉购置恒久理财产品。理财产品期限越长，收益率往往也越高，但是理财产品转让的活泼度是会变革的。在理财收益的下行期，产品愈加容易转让，股票配资，因为买新的不如买旧的；但在理财收益的上行期，产品转让难度较大。所以，尽量依据本人对活动性的需求购置适宜期限的理财产品。

2.弄分明理财产品是否屡次转让。在买转让的理财产品之前，要问清银行，理财产品是可以屡次转让还是只能转让一次。目前大局部银行的理财产品可以停止屡次转让，最好的股票配资网，但不排除有的银行规定只能转让一次，这意味着购置了转让的标的后，就无奈再次转让了。

3.理解理财产品能否可以全额转让。有时候转让方买了50万理财产品，可只必要急用20万元，假如50万元全副都转让，丧失会比较大，只转让20万比较划算。有些银行规定必需一对一全额转让；有些银行规定可以局部金额转让。

4.理财产品转让能否收费。据北青报记者理解，目前浙商银行、宁波银行(002142)等大大都银行都是免费成长这一业务。但也有银行要收费，好比渤海银行手续费为理财本金的0-0.1%，由银行单边向转让方收取；兴业银行(601166)交易胜利后向出让方收取转让金额的0.08%的手续费。