据不完全盘点，银行员工多数通过伪造假存单、截留贷款等方式，挪用金额从几十万到数十亿不等；在挪用资金的用途上，有的用于赌博，有的用于买彩票，还有的用于炒股。最近暴光的一起是，南宁某银行职员谢某操作身份以帮别人购置理财产品或解决按期存款之名，分36次转走多名受害人的资金到他的银行账户或者他控制的银行账户，涉案金额高达895.7848万元。

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小到操作职务之便偷取客户质料，大到挪用客户资金、违规私售理财产品。形形色色的银行风险案件，暗地里既有从业人员品德风险的影子，还有银行内控的失守。

2018年银行员工违规挪用案件频发。据券商中国记者不完全盘点，银行员工多数通过伪造假存单、截留贷款等方式，挪用金额从几十万到数十亿不等；在挪用资金的用途上，有的用于赌博，有的用于买彩票，还有的用于炒股。

挪用资金，分36次转走客户近900万

最近暴光的一起是，南宁某银行职员谢某操作身份以帮别人购置理财产品或解决按期存款之名，分36次转走多名受害人的资金到他的银行账户或者他控制的银行账户，涉案金额高达895.7848万元。2018年12月31日，南宁市中级人民法院开庭审理此案。

此前，谢某在南宁某银行任职。2017年9月6日，他在协助受害人黄某敏解决电子银行业务时，通过互换的方式控制黄某敏的某银行USBKEY U盾 。同年9月6日至11月16日，谢某先后3次在黄某敏购置理财产品时，使用黄某敏的U盾，通过网上银行，将黄某敏用于购置理财产品的88.6万元转到他的银行账户或者他控制的银行账户。2018年12月5日，谢某被警方带走。

据谢某在庭审中供述，在他就职的该级别岗位上，每个人都有一个工作编号。受害人登录银行账户购置理财产品后，最好的股票配资网，谢某以忘记录入他的工作编号无奈拿到业务提成为由，让受害人从头登录账户，然后由他来对账户资金停止业务操纵。就在这操纵期间，他将账户资金私自转走。随后，受害人到银行查账时，他的非法行为被发现。

为客户私开网银，挪用800万炒股吃亏后逃逸

2018年12月，成立银行(601939)原涿州物探支行客户经理祝某因挪用客户资金，被涿州市人民法院判处有期徒刑四年。

判决书显示，2011年2月至2012年3月，祝某在担当成立银行(601939)涿州物探支行客户经理期间，操作职务便当，以销售银行理财产品为由，擅自将客户蔡某等人用于投资银行理财产品的资金857万元先后挪作个人使用，用于归还个人债务、投资股票，至今未偿还。期间，祝某还私自将蔡某的银行卡开明了网银，频繁通过网银转账和取现将客户存款取出。

据祝某供述，此中500多万用于个人炒股吃亏了，300多万用于还债。案发后，祝颖超被网上追逃。逃逸近4年后，2017年1月祝颖超主动投案自首。

祝某暗示，他不能间接在银行的操纵系统中解决业务，但作为客户经理享有许多解决业务的便当条件，向柜台要求解决业务时，柜员不会具体询问，也根本不会审查，间接就会为其解决。凭仗这一便当，为祝某后续作案提供了可乘之机。

伪造假存单私吞客户247万，案发后要割腕自杀

长白山(603099)农商行一位员工赵某喜爱买彩票，而且不停相信本人能中奖，于是操作职务便当将“魔爪”伸向了她相熟的客户。

赵某通过使用在长白山(603099)农商行解决小额按期存款不打印整存整取存单的“漏洞”，从而取得空白存单，一共取得空白存单16张；后期给客户解决按期存款业务过程中，操作电脑脱机编纂文字的方式打印在空白存单上，再将虚假的按期存款明细交给客户，从而胜利套取客户在长白山(603099)农商行的存款。

从2014年至2017年8月，赵某先后套取了7位客户在长白山(603099)农商行15笔存款，涉案款项到达247.2万元。这247万元也都用来买了彩票，东窗事发后，赵某以至想割腕自杀。

最终，2018年8月，法院以职务强占罪判处有期徒刑五年八个月。

客户经理挪用资金39万，被判10个月

2016年3月25日，熊某操作银行客户经理并分管信贷工作职务之便，在为黄材镇通溪村民姜某发放一笔10万元抵押贷款过程中，在姜某不知情的状况下私自多发放贷款20万元并截留挪用，直至同年7月2日才由其母朱某归还。然而这并不是第一次，配资，熊某别离于2016年3月至5月期间，屡次采纳以贷还贷的方式对从头放贷的资金截留、对贷款的保证人停止暗里放贷及冒名贷款等方式，挪用银行客户资金共计39万余元。

2018年4月9日，宁乡市某银行黄材支行职工熊某因挪用资金罪，被宁乡市人民法院判处有期徒刑十个月，缓刑一年。

行长监守自盗挪用资金30亿，12家机构受处分

2018年1月27日银监会发布公告称，近日，经过备案、查询拜访、审理、审议、告知、陈说申辩意见复核等一系列法定步伐，银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件，对波及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

依据银监会披露的案件缘由显示，2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购置该支行理财的资金被挪用，由此露出出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，不法套取挪用理财资金30亿元。

银监会作出以下惩罚：

一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，别离打消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格，避免文昌路支行原行长终身处置惩罚银行业工作，并依法移送司法机关；对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长别离赐与警告。

二是对违规购置理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元，别离打消该行董事长、行长2年高管任职资格，对监事长赐与警告，别离避免资金经营官、金融市场部总经理2年处置惩罚银行业工作。

三是对绍兴银行、南京银行(601009)镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信誉联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元，对33名相关责任人作出行政惩罚，此中，打消3人高管任职资格，避免1人处置惩罚银行业工作。

厦门国际银行员工挪用140万赌博，获刑2年3个月

厦门国际银行前员工林某操作职务之便，在帮客户申请140万抵押贷款时，仅让客户在空白的《个人运营性贷款受托支付汇款申请书》上签署姓名，而后该员工擅自在上述空白申请书收款方信息栏中填入其自己实际控制的银行账户。尔后，他将大局部资金用于赌博，血本无归。

2018年1月，法院开庭审理此案，把林某定性为挪用资金罪，获刑2年3个月，缓刑3年。宣判后，林某不平，提出上诉，2018年末，福建省泉州市中级人民法院发布关于林某挪用资金罪二审刑事裁定书，决定驳回林某上诉，维持一审原判。

据《刑法》第二百七十二条：公司、企业或者其他单位的工作人员，操作职务上的便当，挪用本单位资金归个人使用或者借贷给别人，数额较大、凌驾三个月未还的，或者虽未凌驾三个月，但数额较大、停止营利流动的，或者停止不法流动的，处三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本单位资金数额宏大的，期货配资网，或者数额较大不退还的，处三年以上十年以下有期徒刑。