今天股市行情网 泰勒

从银行骗贷有多简略？

几个骗子，靠2万元收购的一家所谓的进出口公司，伪造了合同、财务报表、审计呈文等等，还伪造了7国贸易合同，从洛阳银行骗贷了1.26亿。

在洛阳银行要求追加抵押物期间，又故技重施，以借款融资为诱饵骗取第三方公司抵押物为贷款提供保证，波及资金2亿元。

怎么做到的？裁判文书网一份二审刑事判决书揭发了一切。

洛阳银行被骗贷1.26亿元

裁判文书显示，2014年7月至12月期间，艾友泽等人以艾友泽实际控制的河南哈迪进出口有限公司名义与洛阳银行签订综合授信合同和出口商业发票贴现协议及最高额担保、抵押合同，申请出口押汇项目贷款授信人民币1.5亿元。

怎么骗的呢？一切申请贷款的资料都是伪造的。

一是假合同。

艾友泽操作其实际控制的进出口贸易公司伪造虚假的出口贸易合同，并指使被告人洪某刚与洛阳银行详细联络贷款事宜

二是假报关质料：假发票、假提运单、假报关单

在谢江流、林某甲提供虚假报关质料，然后由洪某刚、张某华与梁涵谷将虚假合同、发票、提运单、报关单等质料提交银行审核，并由梁涵谷向洛阳银行工作人员解释国际贸易状况

三是假财务报表、假审计呈文

在贷款授信期间，吴某琴、张某华、汪某妙等人伪造虚假财务报表、虚假审计呈文等质料

四是骗取2亿抵押物为贷款提供保证

在洛阳银行要求追加抵押物期间，艾友泽、洪某刚等人瞒哄底细，以借款融资为诱饵，骗取福建竹天下公司提供抵押物 评估价值为人民币200，51配资，993，900元 为贷款提供保证。

五是伪造七国签订的货物销售合同

2014年10月，艾友泽指使被告人洪某刚、吴某琴、张某华汪某妙依照差异分工，以河南哈迪进出口有限公司名义向洛阳银行出具与美国、法国、英国等七个国家相关公司签订的货物销售合同、购销发票、发货的船运提单、海关报关单等相关虚假质料后，又提供中国进出口信誉保险公司 简称中信保公司 出具的发送货物的出口信誉保险单据

最后，洛阳银行将20634880美圆分四笔结汇为人民币将126，411，617.37元贷款发放至河南哈迪进出口有限公司贷款账户。

洛阳银行发放贷款后，艾友泽等人在中信保险公司网上系统勾选国外客户已付款选项，使中信保险公司罢黜担保责任，吴某琴操作网银长途操控将贷款用于偿还别人借款及其他银行贷款、转入关联公司账户等，贷款无任何资金用于所谓国际进出口贸易。

2万元收购的进出口公司

其实是一家贷款平台

艾友泽实际控制的河南哈迪进出口有限公司是一家怎样的公司？

裁判文书显示，河南哈迪进出口有限公司系2012年7月份摆布，由艾友泽出资2万元通过代庖公司的中介所收购。

艾友泽系该公司实际控制人，刘义系该公司法人，不插手公司实际运营，刘某甲系该公司总经理，负责公司日常打点，张某华负责公司的财务，同时也参预日常打点。

该公司的详细工作就是作为贷款平台，从未成长过进出口贸易业务。

2015年10月10日，被告人张某华在未遭到讯问、未被采纳强制门径时，主动向公安机关投案，并照实供述其主要立功事实。

员工纷纷撇清关系

二审讯得更重大了

一审法院认为，洪某刚、吴某琴、张某华、汪某妙受艾友泽指使，违背贷款、票据承兑打点规定，以坑骗技能花样获得银行贷款，情节出格重大，其行为已形成骗取贷款罪，且系独特立功。

法院认为，四被告人受艾友泽指使，施行骗取贷款的立功行为，在独特立功中起次要或辅助作用，系从犯，依法应当从轻或减轻惩罚。张某华主动到公安机关投案，并照实供述立功事实，系自首，依法可从轻惩罚。

依据四被告人立功的事实、立功的性质、情节及对社会的危害水平、认罪悔罪态度：

判决被告人洪某刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并惩罚金十五万元；

被告人吴某琴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并惩罚金十五万元；

被告人张某华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年六个月，并惩罚金十万元；

被告人汪某妙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并惩罚金六万元。

但是，洪某刚、吴某琴、张某华不平，提出上诉。

洪某刚的辩护人认为洪某刚没有不法占有的宗旨，与艾友泽等人没有独特的犯意联系，且本案波及的贷款有抵押保证和信誉保证，洛阳银行没有遭到实际丧失，洪某刚不形成贷款诈骗罪和骗取贷款罪。

人吴某琴称其没有施行伪造虚假财务报表、审计呈文等贷款质料的行为，没有不法占有的宗旨，不形成贷款诈骗罪和骗取贷款罪。

吴某琴的辩护人认为吴某琴是依照老板艾友泽的指示停止转账操纵，其没有不法占有的宗旨，本案应属于单位立功，而吴某琴并不是河南哈迪公司的员工，也没有证据证实吴某琴参预了伪造财务报表和审计呈文的行为，且本案有足够的抵押物和高院的判决书，洛阳银行没有遭受实际丧失，哀求二审对吴某琴从轻惩罚。

张某华称其不是公司财务人员，没有不法占有宗旨，不形成贷款诈骗和骗取贷款罪。

张某华的辩护人认为在本案中洛阳银行没有遭到丧失，张某华没有骗取贷款的成心，具有自首情节，建议从轻惩罚。

二审法院认为，洪某刚、吴某琴、张某华及原审被告人汪某妙等人受艾友泽指使，违背贷款、票据承兑打点规定，以坑骗技能花样获得银行贷款，情节出格重大，其行为已形成骗取贷款罪。在独特立功中，洪某刚、吴某琴起主要作用，系主犯。

洪某刚、吴某琴、张某华及其辨认人提出没有参预伪造虚假的贷款质料和审计呈文，配资，洛阳银行没有遭遭到实际丧失，不形成骗取贷款罪的意见，经查被告人洪某刚、吴某琴、张某华的供述均证明其对河南哈迪公司提交给洛阳银行的贷款质料系伪造是明知的，且洛阳银行能否实际遭到丧失并不是形成骗取贷款罪的须要条件，因而该上诉理由不能创立。

原判认定事实分明、证据的确充裕、定性精确，但本案各被告人属于立功情节出格重大，股票配资，一审量刑偏轻，应予纠正。

最后，二审法院宣判：

洪某刚犯骗取贷款罪，判处有期徒刑六年，并惩罚金十五万元；

吴某琴犯骗取贷款罪，判处有期徒刑五年，并惩罚金十五万元；

张某华犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年六个月，并惩罚金十万元；

原审被告人汪某妙犯骗取贷款罪，判处有期徒刑三年，并惩罚金六万元。



近300家房企破产刷屏！黄奇帆：还要"消亡"三分之二，6万家"瑟瑟发抖"

抄底信号？陈光明大动作：睿远旗下基金开放大额申购，渠道火了，还有这些基金开放申购

“

Chinafundnews