（二）民间借贷是平等主体的当事人之间基于真实意愿的间接资金融通行为，出借人出借款项的宗旨是为了到期依照协议约定收回本金并获取利息收益。“高利贷”是民间借贷中出借人以获取凌驾法定利率红线的高额利息为宗旨而出借款项的行为。

（四）人民查察院经审查认为民间借贷案件涉嫌“套路贷”刑事立功，可能导致原审裁判、调解或者执行谬误的，应当依法提请上级人民查察院抗诉或者向同级人民法院提出查察建议，人民法院应当依法及时办理。

（3）放贷人在借款人无力归还“借款”时，安排关联关系人提供“过桥资金”为借款人“归还借款”，并诱使或迫使借款人让别酬报“过桥资金”提供保证，将“债务”歹意转嫁给保证人。

9．原告提供的证据虽完备，但分歧乎常理的；

（三）民间借贷、“高利贷”与“套路贷”有着素质区别。民间借贷、“高利贷”中的债权债务关系基于当事人意思自治而造成，借款人在签订借贷合同时对借款本金之外的利息局部金额是明知的，出借人不具有通过“套路”不法占有别人财物的宗旨。

（3）放贷人将出借款项交付借款人后，又迫使借款人将款项交付放贷人的关联关系人，而借款人与放贷人的关联关系人并无债权债务关系。

（五）人民法院经审查，发现属于虚假诉讼的，依照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条办理。

（2）放贷人操作借款人急需资金周转，诱使或迫使借款人在空白借款合同上签字，或者签订“阴阳合同”，51配资，或者一笔借款出具多份借条，从而造成金额虚高的“借贷”协议；

12．其他可能影响债权合法性、真实性判断的情形。

10．原告主张出借款项以现金交付，数额凌驾5万元的；

（三）疑似职业放贷人名录实行动态打点，每年更新一次。

（二）人民法院向公安机关移送涉嫌“套路贷”刑事立功案件，应同时将移送函抄送同级人民查察院。公安机关对移送案件应当备案而不予备案的，人民查察院应当通知公安机关备案，并将监视状况反响移送法院。

新浪财经讯 6月18日音讯，今天江苏省省法院、省查察院和省公安厅发布《关于建设健全严厉冲击“套路贷”违法立功沟通协调机制的意见》明确，“套路贷”是出借人假借民间借贷之名，通过诱使或迫使被害人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、歹意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式造成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者接纳暴力、威逼以及其他技能花样不法占有别人财物的违法立功流动。

（四）人民法院经审查，发现民间借贷存在不法讨债行为，但民间借贷行为自身不涉嫌立功的，应当继续审理。不法讨债行为涉嫌立功的，人民法院应当及时将相关线索、资料移送同级公安机关。

三、建设疑似职业放贷人名录制度，实现信息共享

5．通过各种方式不法讨债

（1）放贷人在借款人还款后不出具凭证、不偿还借据，并以借据再次主张“势力”；

（二）人民法院在民间借贷案件审查甄别过程中，要增强关联案件盘问，须要时传唤当事人自己到庭蒙受询问，原告自己无正当理由拒不到庭的，可以驳回其诉讼哀求。要加大对借贷事实和证据的审查力度，严格审查借贷发生的起因、工夫、地点、款项来源、交付方式、款项流向、还款状况以及原告经济情况、当事人关系、当事人财产变动、交易习惯等事实，综合判断借贷的真实状况。要精确了解和适用《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》关于举证责任的规定，在法官对借贷合法性、真实性孕育发生合理狐疑的状况下，要加大原告的举证责任。要增强人民法院依职权查询拜访取证，尽可能查明案件事实。

（1）放贷人以暴力或者“软暴力”方式向借款人或者借款人的特定关系人讨债；

同时，意见指出，司法理论中，“套路贷”违法立功常见“套路”包含但不限于以下情形：签订金额虚高的“借贷”协议；制造资金虚假给付事实；歹意垒高“债务”数额“套路”第三人承当“还款”责任；通过各种方式不法讨债等。

3．歹意垒高“债务”数额

（3）放贷人以借款人先前借贷形成违约为由，迫使借款人在从头借款时签订金额虚高的“借贷”协议；

（2）放贷人出借款项未实际交付，但通过迫使借款人出具收条、让借款人捧着现金拍照等方式制造款项以现金交付的假象；

6．被告对原讲述讼哀求予以承认或未作抗辩的；

四、建设健全办案沟通协作机制，造成工作合力

为增强全省民间借贷案件的审查甄别，依法惩办“套路贷”违法立功，鞭策“扫黑除恶”专项斗争深刻成长，维护金融秩序和社会不变，省高级人民法院、省人民查察院、省公安厅独特制定了《关于建设健全严厉冲击“套路贷”违法立功沟通协调机制的意见》。

1．原告为疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人的；

（1）放贷人明知是成立工程实际施工人的个人虚高债务，但通过制造“表见代办代理”“表见代表”假象，将“债务”歹意转嫁给有关建筑企业；

（四）“套路贷”违法立功往往存在不法讨债情形，但仅存在不法讨债情形，出借人不具有不法占有宗旨，也未使用“套路”与借款人造成虚假债权债务的，不应视为“套路贷”。

（2）放贷人明知是企业分公司负责人的个人虚高债务，但通过诱使或迫使借款人在“借贷”协议上加盖分公司印章等方式，将“债务”歹意转嫁给企业；

（四）疑似职业放贷人名录仅供人民法院及相关协作单位内部把握，分歧错误外公示。

（一）各基层人民法院要依据本身实际，建设疑似职业放贷人名录制度，增强对疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人起诉的民间借贷案件的审查。

（3）放贷人在借款人无力归还“借款”时，安排关联关系酬报借款人“归还借款”，继而与借款人签订金额更大的“借贷”协议；

二、增强对民间借贷案件的审查甄别

（2）放贷人通过虚假诉讼方式讨债。这类“诉讼”往往表示为原告非实际出借人、借款人被放贷人控制而不作抗辩、外表证据完备等特点。

3．原告未起诉借款人而向别人（如案涉借款保证人）主张势力的；

7．被告抗辩原告非实际出借人或出借款项未实际交付或已偿还出借款项的；

1．签订金额虚高的“借贷”协议

2．原告系从疑似职业放贷人或其实际控制的关联关系人处受让债权的；

（一）对于人民法院移送的有明确线索的涉嫌“套路贷”刑事立功案件，公安机关应当在三十日内作出备案或者不备案决定，配资，并反响移送法院。不予备案的，应当在作出不备案决定之日起七日内，以书面模式向移送法院说明不备案理由。

8．借贷合同为统一格式的；

5．被告着落不明或未应诉的；

4．原告自己无正当理由拒不到庭应诉的；

（1）放贷人制造已将全副借款交付借款人的银行流水陈迹，随后采纳各种方式将全副或局部资金收回；

意见全文如下：

（1）放贷人以“小额贷款公司”“投资公司”“咨询公司”“保证公司”“网络借贷平台”等名义对外宣传，以低息、无抵押、无保证、快捷放款为诱饵，继而以“担保金”“行规”等虚假理由诱使借款人基于谬误认识签订金额虚高的“借贷”协议；

（二）各基层人民法院确定疑似职业放贷人名录后，应经中级人民法院汇总后报至省高级人民法院，同时抄送当地查察机关、公安机关和金融监管部门。疑似职业放贷人名录中有公职人员的，应当抄送当地纪检监察部门和当事人所在单位。

2．制造资金虚假给付事实

（4）放贷人出借款项时不与借款人签订借款合同或要求借款人出具借条，而与借款人签订其他合同，如买卖合同、租赁合同等，再由借款人出具金额虚高的欠条。

（六）对于不波及“套路贷”和虚假诉讼的民间借贷案件，人民法院在审理过程中，要从严把握法定利率红线，对存在“利滚利”“砍头息”以及以打点费、咨询费、效劳费、延期费、担保金、违约金等为名冲破法定利率红线情形的，要依法精确认定借款本金数额和高额利息扣收事实，正确认定合同效力。

11．款项出借或本息偿还存在指示交付或委托交付情形的；

（一）“套路贷”是出借人假借民间借贷之名，通过诱使或迫使被害人签订金额虚高“借贷”协议、虚增借贷金额、歹意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式造成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者接纳暴力、威逼以及其他技能花样不法占有别人财物的违法立功流动。

一、精确掌握“套路贷”与民间借贷、“高利贷”、不法讨债的边界

4．“套路”第三人承当“还款”责任

（三）人民法院经审查，发现民间借贷行为自身涉嫌“套路贷”刑事立功的，最好的股票配资网，应当依照《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中波及经济立功嫌疑若干问题的规定》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，裁定驳回起诉，并及时将涉嫌立功的线索、资料移送同级公安机关。对已按普通民间借贷案件作出生效裁判后，借贷行为被认定形成“套路贷”刑事立功的，人民法院应当及时通过审讯监视步伐予以纠正。

（三）公安机关在解决刑事案件过程中，发现相关联的民间借贷案件已经作出生效民事裁判的，要及时将刑事案件解决状况告知相关人民法院。人民法院应当依法及时予以办理，并在三十日内反响至公安机关。

（一）“套路贷”通常披着民间借贷外衣，作案手法荫蔽，事实难以认定。人民法院审理民间借贷案件，要实在进步对“套路贷”违法立功的警觉，增强对民间借贷案件的审查甄别，坚决防备违法立功分子操作诉讼步伐将不法利益合法化。对存在下列情形的案件，要重点审查甄别：

（五）司法理论中，“套路贷”违法立功常见“套路”包含但不限于以下情形：

民间借贷拓宽了市场主体融资渠道，必然水平上处置惩罚惩罚了局部社会融资需求，促进了多条理信贷市场的造成和开展，对民间借贷应当依法予以护卫。但是，当前假借民间借贷之名，通过施行“套路贷”不法占有被害人财物的违法立功流动日益猖狂，重大损害了人民大众人身财产安详，扰乱了金融市场秩序，影响了社会不变。为增强全省民间借贷案件的审查甄别，依法惩办“套路贷”违法立功，鞭策“扫黑除恶”专项斗争深刻成长，维护金融秩序和社会不变，依据最高人民法院、最高人民查察院、公安部、司法部《关于解决“套路贷”刑事案件若干问题的意见》的规定，联结工作实际，制定如下意见：

（2）放贷人在借款人偿还局部款项后，迫使借款人从头签订“借贷”协议或者出具“借条”，但对已偿还款项不予扣除；

（4）放贷人成心设置违约陷阱、制造还款障碍，歹意制造借款人违约，或者通过肆意认定违约，收取高额违约金。