从借款利率上看，借款人通过寄售效劳借款没有任何劣势，但该业务却可以给局部资质较差的借款人提供多一种借贷渠道。

显然，普通用户只能通过寄售的方式低价发售商品，要想以8折价格购置别人寄售的商品并不容易。

别的，依据借款人在各类平台上的反响，小象优品的出产分期利率与其现金贷利率简直一样，包含之前小象优品与云南信托的竞争被云南银保监会认定违规的案例中合同利率就是36%。

为了愈加客不雅观停止比照，我们选择价格较为规范的电子产品作为利率测算商品——iPhone11 128G黑色款机型，并统一设置为分12期等额本息还款。

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除了通例的电商分期业务，商城曾经还是一些现金贷平台变相收取砍头息、提升借款利率的技能花样，其形式与行业中捆绑搭售不测险、会员卡等如出一辙。

小象优品操作商城协助用户“套现”

小象优品《寄售效劳协议》显示，用户在小象优品商城选购商品后点击一键寄售，并使用授信额度支付，商品就会被存放在堆栈。同时用户可以对商品自由定价对外售卖，小象优品竞争的常州海存信息科技有限公司将依照售卖成交价的6%向用户收取效劳费。

但从购置人角度恰恰相反，8成的价格就能买到借款人寄售的全新商品，很有吸引力。

不过，只管我们指定了同一款商品，但平台之间的售价差距很大。好比，分期乐对这款手机的定价为5299元，小象优品和360借条则高达5999元。

不过，这些平台旗下商城的购物分期老本差距则大得多，且玩法更为多样。

例如水象优品早期将商城优惠券抵扣局部本金发放给用户；信而富也曾要求借款人购置高价商品威力借款，最好的股票配资网，包含168元的牙刷、198元的雨伞等；另一家现金贷平台立借则通过商品转卖的模式放贷。目前，这三家平台均已进行相关业务。

（图注：局部商品来分期商城与京东商城价格比照）

消金时代就此咨询小象优品客服怎么购置他人的寄售商品，客服回复称我们没有购置资格，我们进一步咨询如何威力有资格，客服传布鼓吹以App显示为准。

消金时代测试发现，寄售形式下购置商品的利率与间接购置简直一样，都是APR口径年费率36%、IRR口径年利率60.96%。

但该产品在Apple产品京东自营旗舰店的得手价仅有999元，以此作为分期本金，IRR口径下的年化分期老本飙升至110.15%，差距凌驾四倍。

通过表格数据可以看出，以京东价格为基准时，来分期、小象优品、360借条的分期利率鲜亮提升，且IRR口径下年化分期老本均凌驾36%；KOO分期和苏宁出产金融没有变革；而分期乐的年利率则呈现下降。

我们以借款人得手8成资金作为本金计算年利率，则APR口径为70%、IRR口径为111.43%。

不过，很多借款人在聚投诉上暗示，寄售出的商品往往大幅折价，再加上被收取6%的效劳费，本人能拿到的钱很少。

但高定价下，出产者实际付出了更高的老本。

（图注：本表格利率是指以京东价作为分期本金的状况下，出产者承当的年化老本）

小象优品App显示，其现金贷产品有小象钱包、颜值卡、情侣卡等，别的用户还有一个购置商品可用的授信额度。

玩家多为头部机构，同款商品月付差距大

相对于现金贷以得手金额作为本金，股票配资网，购物分期以商城定价作为分期本金的可操纵空间更大，因为平台对商品可以自主定价。

原标题：分期商城套路多：趣店来分期定价虚高推升分期老本超100%，小象优品寄售业务套现利率超110%

传统电商行业中已经不乏带有把持地位的分期产品，包含蚂蚁花呗、京东白条等。因而，从金融切入并在电商业务上投入较多精神的平台并不久不多，我们整理出以下比较有代表性的六家：

从上图可以看出，以各商城定价为基准，小象优品的分期利率远高于其他平台，其年费率为36%，IRR口径下年利率更是高达60.96%。而其他平台年利率均在30%以下，最低的分期乐为18%。

很鲜亮，小象优品寄售形式下借款人付出的老本比出产分期或间接借贷的利率高得多，其起因就是借款人购物分期的利息是以其购置价作为本金计算。

利率变革的基本起因就是平台商城与京东商城对商品定价差异，股票配资网，而这也会成为平台掩盖高利率或提升收入的技能花样。

业内人士对此暗示，实践上来说，小象优品的寄卖形式不必要实物商品参预，配资，也不排除平台上并没有商品在畅通，而平台之所以采纳购置再售卖的方式，可能是为了躲避高利贷的风险或通过高利率笼罩更宽泛的客群。

消金时代留心到，小象优品也推出了相似立借的商品转卖效劳，官方名称叫做“寄售”。

（图注：以苹果产品为例，按分期利率排序）

公开信息显示，小象优品与新浪关系匪浅。vivo应用商店显示，新浪分期App及新浪旗下另一款产品微博分期App的开发者均为重庆市黔江区沣和小额贷款有限公司，小象优品的经营方北京源石云科技有限公司直接持有其85%股份。同时，新浪旗下的北京微梦创科创业投资打点有限公司则持有北京源石云25%股份。

例如9599元购置手机寄售后得手7679.2元，3799元购置手机寄售后得手3100多元，5488元购置商品寄售后得手4600元。多个案例显示，借款人寄售后的得手价粗略只要购置价的8成摆布。

值得一提的是，小象优品的现金贷、分期商城、寄售等效劳也通过新浪分期App对外提供。消金时代比照发现，新浪分期App与小象优品App的页面规划、产品分类、业务形式均不异，我们在小象优品App获取的额度及生成的订单均在新浪分期App中同步显示。

别的，51配资，小象优品针对寄售业务还制定了高额逾期违约金收取规范，包含固定日利率0.5%的逾期罚息和每日0.8%以上的账户打点费，加起来折合年化在460%-600%摆布。

自主定价掩盖畸高老本，来分期年化老本或超110%

700元的差价足以影响分期老本的客不雅观性，也使得表格中局部年利率与出产者的感知纷歧致。因而，我们再使用商品的公道价格作为分期本金做一次测算，并以京东商城官方旗舰店得手价作为参考。

同时，由于来分期商城没有这款手机，我们用来分期商城数码馆热销专区排名第一位的AirPods蓝牙耳机取代，且系统默认为分9期还款。

六家平台均是出产金融行业主流玩家，有持牌消金机构苏宁出产金融，有360金融旗下的360借条，也有知名现金贷平台小象优品、趣店旗下来分期等。

原标题：分期商城套路多：趣店来分期定价虚高推升分期老本超100%，小象优品寄售业务套现利率超110% 前一段工夫，消金时代整理了 八大电商平台的购物分期利率 ，平台之间存在一些差距，但除了微店整体利率并不算太高。 与传统电商平台差异，行业中还有一些做 ...

以变革最大的来分期为例。来分期商城AirPods蓝牙耳机定价为1370元，以此定价作为分期本金，IRR口径下的分期年利率为24%，合乎监管规定。

别的可以看到，购置同一款手机，分期乐的月付金额以至低于持牌消金机构苏宁出产金融，苏宁出产金融的股东苏宁集团旗下领有大型电商平台苏宁易购，侧面证实分期乐的电商业务在出产金融行业具备必然劣势。

（图注：小象优品和新浪分期页面比照）

因而，小象优品推出了寄售效劳协助用户将授信额度套现，而用户付出的价钱就是要承当更高的借款老本。

前一段工夫，消金时代整理了八大电商平台的购物分期利率，平台之间存在一些差距，但除了微店整体利率并不算太高。

与传统电商平台差异，行业中还有一些做出产金融业务起家规划电商业务，或者其电商业务在创立之初就带有较强金融属性的平台。

月供上，小象优品月付679.89元比分期乐的485.82元超出逾越40%，每月多归还近200元，还款压力鲜亮差异。

相对于这三款现金贷产品，授信额度的获取门槛更低，但授信额度的毛病也显而易见，用户只能购物无奈间接提现。