“条码技术在支付领域的使用始于2011年，大型第三方支付机构、各大商业银行及银联先后参与。短短数年工夫，条码支付成为中国主流的线下挪动支付方式，并鞭策中国成为全球挪动支付浸透率最高的国家。”近日，中国人民大学国家开展与战略钻研院、国家金融与开展尝试室金融科技钻研中心结合主办，金融科技50人论坛经办的《中国条码支付开展呈文（2019）》（以下简称《呈文》）显示，第三方支付行业还处在变动和调整当中。随着银联在扫码市场的投入力度越来越大，条码支付有可能造成支付宝、微信支付和银联云闪付“三足鼎立”的格局。

从用户规模、用户黏性及市场占有率来看，支付宝、微信支付与云闪付差距尚大，将来云闪付是否对前两者造成有效合作？

“中国的挪动支付合作根本演酿成条码支付领域的内部合作，市场格局出现出集中度高、头部机构合作剧烈的特征，支付宝和财付通占据极高的市场份额，银联云闪付奋力追赶，市场影响力逐步扩充。”《呈文》指出，尽管目前线下挪动支付中，银联云闪付所占市场份额不高，但凭仗其先天的清算机构网络背景和与各家商业银行的亲密关系，其开展潜力不成小觑。

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当微信支付、支付宝已占据条码支付的劣势时，银联云闪付的时机在哪里？

蚂蚁金服披露，配资网，截至2019年6月，支付宝及其本地钱包竞争搭档已经效劳超12亿的全球用户。腾讯发布2019年第二季度财报显示，微信及WeChat合并月活泼账户数达11.33亿。2019年11月28日,腾讯公司副总裁、支付与金融科技事业线总裁林海峰在中国支付清算协会举办的第8届中国支付清算论坛上走漏，在最新的查询拜访中发现，腾讯挪动支付的用户量已经到达了10.5亿。

《呈文》认为，基于先发者劣势，及母公司背景劣势，支付宝、微信支付提供一站式金融效劳及行业处置惩罚惩罚计划，但云闪付仍将在挪动支付市场占有一席之地，只是暂时难以威逼到支付宝和微信支付的市场主导地位。相对于商业银行和其他小型第三方支付机构而言，银联云闪付还是有很多劣势，如，与商业银行的开放竞争关系赋予了银联云闪付庞大的银行卡账户体系撑持；早年就间接涉足收单业务，在商户端领有先天的资源；以及直连和备付金存管制度等相关支付政策的施行在必然水平削弱了支付宝和微信支付的原有劣势，赐与了银联云闪付开展的时机。

支付作为金融科技的前沿技术，51配资网，5G等新技术势必将扭转当今支付现状，更多支付方式有望涌现，C端支付将来合作格局如何，仍充塞不确定性。

尽管云闪付的用户规模在快捷攀升、应用场景在快捷拓展，但市场更存眷其用户活泼度。依据艾瑞咨询数据统计，2018年10月，微信月独立办法凌驾10亿台，新装办法数近1800万台。支付宝月独立办法总量5.5亿台，新装办法数濒临1700万台。银联云闪付与微信、支付宝差距较大，月独立办法数不及支付宝五非常之一，仅为1082万台，新装办法数为255.7万台。在用户粘性方面，依据艾瑞咨询的数据，2018年10月微信、支付宝和银联云闪付的新增用户7日留存率别离是60.32%、26.45% 和8.65%。

“随着条码支付市场的一直开展与完善，在国际、国内两个市场的合作越发剧烈，从而加剧了将来市场格局的不确定性，并对监管政策的可执行性提出了挑战。”中国人民银行清算总中心业务打点部副总经理王建伟称。

“由于微信不是独立的支付APP，所以上文相应的数据对应的是微信誉户，并不是微信支付的用户。但无论如何，从挪动办法下载数据看，微信和支付宝笼罩的用户规模庞大且用户粘性高，占据鲜亮劣势地位，银联云闪付则表示欠佳，目前难以撼动微信和支付宝的地位。”《呈文》称，目前条码支付的市场高度集中，支付宝和微信支付暂时形成市场双雄寡占格局；但条码支付的市场格局尚不不变，一方面，支付宝和微信支付尚处在合作剧烈状态，另一方面，银联云闪付进入市场不久，开展势头较快，将来可在线下支付市场占据更多份额。

质料来源：《中国条码支付开展呈文（2019）》

今年11月，银联发布云闪付APP7.0版本。银联暗示，随着撑持在线申请包含工行、农行、中行、交行、中信、招商、浦发、民生、华夏、安然等20多家银行的200余种信誉卡，150多家银行信誉卡账单盘问与还款，570多家银行借记卡余额盘问等核心劣势功能的一直完善，云闪付APP遭到越来越多用户的青睐。

基于对挪动支付市场的看好，2017年5月27日，中国银联合合40余家商业银行颁布颁发，正式推出银联云闪付二维码产品，持卡人通过银行APP可实现银联云闪付扫码支付。“银联钱包”手机客户端自2017年12月5日起，变换为“云闪付”手机客户端。原“银联钱包”相关业务和功能均通过云闪付APP 实现。以独立载体模式存在的“云闪付”APP，实现支付入口、弱电子账户申请入口、银行卡打点入口以及银行卡权益优惠展示入口四个层面的统一，同时也处置惩罚惩罚了商户对收单品牌认识不统一的问题。

近年，银联不停致力于鞭策云闪付应用场景，目前全国29个都会地铁、近1400个都会和县域公交，逾14000家菜场和生鲜门店、逾55万家餐饮商户、近20万家便当店超市、逾30万台自助终端、逾1600所校园、逾1700家病院、逾3000个企事业单位食堂均撑持包含云闪付APP在内的银联挪动支付。

当前，在C端，条码支付的普及率已经跨越银行卡，成为市场浸透率最高的非现金支付方式。非银行支付机构是条码支付市场开拓的先行者和主力军，这个市场目前出现支付宝和财付通“两强”的格局。从下图可以看出去，自2017年一季度至今，支付宝和财付通（微信支付）的市场格局变革极小，但两者的市场占有率已恒久不变在93%高下。