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创新完善金融政策、组织和产品体系

发布时间:2022-09-22 作者:admin 来源:网络整理 浏览:


导读:习近平总书记指出,金融要把为实体经济效劳作为出发点和落脚点,片面提升效劳效率和程度。党的十九大以来,人...

  习近平总书记指出,金融要把为实体经济效劳作为出发点和落脚点,片面提升效劳效率和程度。党的十九大以来,人民银行坚持以习近平经济思想为引领,承袭“以人民为中心”的开展思想,总量上坚持合理富余,机制上注重市场引导,构造上强化精准滴灌,积极构建金融有效撑持实体经济的长效机制,努力为实体经济开展提供更高质量、更有效率的金融效劳。

  一、管好总量闸门,营造适合的货币金融环境

  人民银行坚持以效劳实体经济高质量开展为目的,一直完善货币供应调控机制,管好货币信贷总闸门,增强跨周期设想,以现代化的货币打点促进实体经济高质量开展。

  一是保持货币信贷总量合理不变增长。综合运用多种货币政策工具,保持活动性合理富余。2018年以来,13次下调存款筹备金率,释放恒久资金约10.8万亿元。依法上缴凌驾1.1万亿元结存利润,撑持小微企业留抵退税加速落地。2018年-2021年,我国M2均匀增速为9%,与同期名义GDP均匀增速8.3%根本匹配,撑持实现了经济增长、物价不变、充裕就业的恒久优化组合。

  二是稳中求进成长跨周期调节。依照党中央关于“稳健的货币政策要愈加注重灵敏适度”的要求,人民银行强化跨周期调节,创新和丰硕货币政策工具箱,加强效劳实体经济的前瞻性、有效性。2020年,面对疫情打击,果决采纳多种门径,总量上超预期投放活动性,股票配资网,屡次下调存款筹备金率释放1.75万亿元恒久活动性,分条理有梯度出台合计1.8万亿元再贷款再贴现政策,有力撑持抗疫保供、复工复产和经济开展,助力我国成为2020年全球惟一实现正增长的主要经济体。2021年,基于我国经济增速前高后低的形势变革,主动用好再贷款工具,做好普惠小微企业贷款延期还本付息和信誉贷款撑持方案两项直达工具的延期和市场化转化,在引导货币信贷增长回到常态的同时,出力优化信贷构造,为跨年度政策衔接和下一阶段经济连续不变恢复做好铺垫。2022年以来,在经济面临需求收缩、供给打击、预期转弱三重压力背景下,及时调增政策性开发性银行信贷额度8000亿元,鞭策设立3000亿元政策性开发性金融工具,随后新增3000亿元以上额度,撑持金融机构加快中恒久根底设备贷款投放节拍,积极匹配基建项目融资需求,助力不变宏不雅观经济大盘。

  二、设想市场化机制,提升金融效劳实体经济质效

  人民银行非常器重用好市场的力量,在政策设想中既注重阐扬政府的政策引导作用,也注重引入鼓励相容的市场化制度安排,运用价格技能花样、科技技能花样和“放管服”厘革法子,充裕调动金融机构自主性、积极性,进步政策传导效果,优化金融资源配置效率,一直提升金融效劳实体经济质效。

  一是阐扬利率市场化的资源配置作用。完善央行政策利率体系,深刻推进贷款市场报价利率(LPR)厘革,疏通货币政策传导机制,坚决打破贷款利率隐性下限,有效降低企业融资老本。2022年8月末,企业贷款均匀利率4.05%,为有统计以来最低值。建设存款利率市场化调整机制,引导恒久存款利率下行,不变银行负债老本,为让利企业提供坚实根底。仅2020年一年,金融系统主动让利实体经济1.5万亿元。利率市场化调节金融资源配置作用的连续发力,有利于进步小微、民营企业信贷市场的合作性,促进金融资源更多流向小微、民营企业。

  二是创新推出构造性货币政策工具箱。近年来,人民银行围绕撑持普惠金融、绿色开展、科技创新等黎民经济重点领域和单薄环节,逐步构建了合适我国国情的构造性货币政策工详细系。在机制设想上,注重引入鼓励相容机制,将央行鼓励资金与金融机构的定向信贷撑持间接、定量地挂钩,阐扬“四两拨千斤”撬动作用;在操纵上,创新接纳金融机构先向企业发放合乎要求的贷款,再向央行申领资金的“先贷后借”形式,进一步加强了政策直达性、精准性。人民银行先后推出支农支小再贷款、扶贫再贷款、普惠小微贷款两项直达工具与接续工具、碳减排撑持工具及撑持煤炭清洁高效操作、科技创新、交通物流、普惠养老再贷款等系列政策工具,连续丰硕政策工具箱。2022年6月末,各类构造性货币政策工具余额约5.4万亿元。

  三是完善金融市场机制,丰硕金融产品和工具。围绕财富政策导向和实体企业需求,深入“放管服”厘革,完善发行、交易、清算结算等系列机制安排,增强金融市场根底设备成立和统筹监管,在提升金融市场运行的安详与效率的同时,促其更好向实体经济配置资源。建设多条理金融市场产品体系,综合运用债券、票据等金融创新种类,通过市场化方式满足各类主体融资需求。以永续债为冲破口鞭策银行多渠道增补成本,提升金融撑持实体经济的可连续性。推出绿色、双创、三农和小微企业等专项金融债券和村子振兴票据、扶贫票据等产品,拓宽实体经济资金来源。领导建立民企债券融资撑持工具,以增信技能花样撬动撑持艰难民营企业发债融资,提振市场自信心。标准创新供应链票据、规范化票据等产品,促进财富链供应链不变循环。

  三、贯彻五大开展理念,精准滴灌重点领域

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  人民银行坚定不移贯彻创新、协调、绿色、开放、共享的新开展理念,抓住经济开展重点,找准市场主体痛点,创新完善金融政策、组织和产品体系,努力为构建新开展格局提供更高质量、更高效率的金融效劳。

  一是坚持创新开展,完善金融撑持科技创新体系。人民银行先后出台金融撑持制造强国成立、增强和改进科技创新金融效劳等多项政策门径,专门建立科技创新再贷款,激励金融机构创新成长常识产权质押、投贷联动等效劳,连续加大对高新制造、技术攻关等重点企业的金融撑持。2022年7月末,制造业中恒久贷款余额增速29.8%,此中高技术制造业中恒久贷款余额增速30.4%,增速连续维持高位。

  二是坚持协调开展,股票配资网,效劳区域和城乡经济规划。人民银行安身国家区域和城乡协调开展战略,积极鞭策造成劣势互补、高质量开展的区域经济规划。着眼京津冀协同开展、粤港澳等区域严峻战略,以效劳“一体两翼”成立为重点,加大对京津冀交通一体化、财富链协同的金融撑持力度,创新粤港澳金交融作途径,片面提升大湾区金融互联互通程度。运用不同化存款筹备金率和扶贫再贷款等政策工具,引导贫苦地区信贷投放稳步增长,并全力鞭策金融撑持稳固脱贫攻坚成就同村子振兴有效衔接。脱贫攻坚期间,金融机构累计发放扶贫再贷款6688亿元。2022年7月末,金融机构涉农贷款余额47.2万亿元,是五年前的1.6倍。

  三是坚持绿色开展,鞭策实体经济低碳转型。依照“三大功能”“五大支柱”的绿色金融开展政策思路,人民银行创新推出碳减排撑持工具、撑持煤炭清洁高效操作专项再贷款,完善绿色债券、绿色信贷、转型金融等产品、认定规范和撑持政策,引导和鞭策金融部门加大对绿色低碳转型、能源保供的金融撑持。2022年6月末,绿色贷款余额19.55万亿元,同比增长40.4%;绿色债券余额凌驾1.3万亿元;碳减排撑持工具动员减少碳排放量超8000万吨。

  四是坚持开放开展,效劳更高条理双向开放。人民银行增强顶层设想,效劳实体经济高质量“引进来”、高程度“走出去”。撑持高程度“走出去”,配资网,提升外贸便当化程度,稳步推进外汇出入便当化和人民币结算便当化试点,更好效劳外贸新业态开展。优化外汇、跨境业务打点效劳程度,进一步完善企业汇率避险打点效劳,成长外债便当化额度试点,提供高效、低老本的外汇资金结算效劳。鞭策高质量“引进来”,丰硕人民币投融资产品,相继开明沪深港通、债券通、沪伦通等互联互通渠道,境外投资者投资境内金融市场愈加便当。2022年6月末,境外机构持有我国股票、债券等金融资产较五年前增长1.7倍。

  五是坚持共享开展,加强普惠金融效劳可得性。片面连续做好小微、民营企业金融效劳,屡次施行普惠金融定向降准,增多再贷款再贴现额度,施行不同化存款筹备金率,建立两项直达小微实体工具,推出贷款“应延尽延”政策,接续推出普惠小微贷款撑持工具,鞭策完善小微融资保证体系,撑持金融科技有序开展,构建敢贷愿贷能贷会贷长效机制,增多普惠贷款供给。2020-2021年金融机构累计对13.1万亿元中小微企业贷款本息延期,发放普惠小微信誉贷款10.3万亿元。2022年7月末,金融机构普惠小微贷款间断39个月保持20%以上增速。用好创业保证贷款等金融政策,撑持高校结业生、农民工、退役军人和城镇艰难人员等重点群体就业创业。2022年6月末,全国创业保证贷款余额2602亿元,是2017年末的2.83倍,助学贷款余额1394亿元,是2017年末的1.5倍。民生领域金融撑持鲜亮加强,助力兜牢民生底线。

  实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,两者共生共荣。当前,我国正处于经济恢复紧要关口,必需以时不我待的紧迫感,稳固实体经济恢复根底,加强开展后劲。人民银行将坚持以习近平经济思想为引领,继续深入金融供给侧构造性厘革,阐扬货币政策总量和构造双重功能,强化信贷政策引导作用,连续完善金融有效撑持实体经济的体制机制,积极答复“如何更好满足人民日益增长的美好生活必要”“开展为了谁、开展依靠谁”等一系列人民之问,为我国实体经济高质量开展营造优良的货币金融环境,以扎实的工作成效摈除党的二十大乐成召开。

  (作者:金融市场司)