8月末，辽宁两家银行破产的音讯一时刷屏——银保监会同意辽阳农村商业银行、辽宁太子河村镇银行进入破产步伐。此前，据辽宁省联社官网7月音讯，辽阳农商行及辽宁太子河村镇银行的网点、人员和存款由沈阳农商行承接。

辽阳农商行之所以破产，主要是因为该行的“‘忠旺系’股东操作违规关联交易等掏空金融机构。”天风证券在研报中暗示。经过股权穿透后，辽阳农商行的最大股东是辽阳忠旺投资有限公司，该公司的疑似实际控制酬报忠旺投资有限公司。

凤凰网财经《银行财眼》留心到，大连银行的股东中也有“忠旺系”的影子。该行第七大股东是辽宁宏程塑料型材有限公司，经天眼查股权穿透后，辽宁宏程控股股东同样为辽阳忠旺投资有限公司。

但“忠旺系”并不是大连银行惟一的问题股东，该行的前十大股东中有3个“老赖”，7个存在股权质押或被冻结的状况。

01、前十大股东有3个“老赖”

大连银行的前身是创立于1998年的大连市都会商业银行，2007年更名为大连银行。2014年，受处所经济下行、运营不善、股东关联交易风险露出等诸多因素影响，大连银行风险爆发，成为了一家问题银行，2014年底不良率高达5.59%，超过5%的监管“红线”。

2015年，作为四大AMC公司之一的中国东方资产通过“增资入股+承濒临百亿高风险资产”的方式重组了大连银行。2016年东方资产又受让了局部原股东的股份，持股比例到达50.29%并延续至今。期间东方资产参预和主导了大连银行不良资产剥离工作，并在公司治理、战略制定、打点提升、人才引进等方面为该行提供了大量撑持。

东方资产之外，大连银行第二、三大股东来头都不小。第二大股东大连融达投资有限责任公司为大连财政局全资持有，是处所政府投资平台公司。第三大股东绵阳科技城财富投资基金（有限合伙），执行事务合伙酬报中信财富投资基金打点有限公司。

然而，凤凰网财经《银行财眼》发现，除了上述前三大股东之外，大连银行前十大股东中此外7位（第十大股东有2个，持股比例雷同）存在股权质押或冻结，还有3位股东是“老赖”。

据半年报披露，大连银行前十大股东中，第四大股东山西建龙钢铁有限公司（以下称建龙钢铁）、第六大股东大连实德集团有限公司（以下称大连实德）、第七大股东辽农宏程塑料型材有限公司（以下称辽宁宏程）、第八大股东大连新型企业集团有限公司、第九大股东锦联控股集团有限公司（以下称锦联控股）以及第十大股东东兆长泰集团有限公司（以下称东兆长泰）、大连民勇集团股份有限公司所持该行的股权均呈现被质押状况。此中，三家股东持有的该行股权遭冻结，别离是大连实德、锦联控股和东兆长泰。据凤凰网财经《银行财眼》统计，大连银行前十大股东中存在质押或冻结的股权合计占比已达15.22%。

大连银行前十大股东状况

凤凰网财经《银行财眼》发现，前十大股东里还存在3个“老赖”股东：大连实德、锦联控股、东兆长泰3位股东均被列为失信被执行人；大连民勇被限制出产。4家公司未履行总金额超47亿元。

据天眼查数据，大连实德2021年因违背财产呈文制度两次成为失信被执行人，未履行金额别离约为3020.69万元、1465.82万元。锦联控股2020年3月两次成为失信被执行人，今年以来11次成为被执行人，被执行金额超13亿元。东兆长泰2019年至2022年，18次成为失信被执行人，目前未履行总金额超11亿元。大连民勇今年6月被大连市中级人民法院开出限制出产令。

值得留心的是，辽宁宏程作为大连银行的第七大股东，经天眼查股权穿透后，其控股股东为忠旺投资有限公司，而“忠旺系”已经暴雷。不只如此，“忠旺系”作为第一大股东的辽阳农商行前不久正式破产，破产的主要起因是“‘忠旺系’股东操作违规关联交易等掏空金融机构。”

1993年，29岁的刘忠田在辽宁创建中外合资的辽宁忠旺集团，专门处置惩罚建筑业门窗框用铝型材。到2008年，辽宁忠旺集团产能已经到达53.5万吨，位居亚洲第一、全球第三。2009年，中国忠旺在港交所上市，融资98亿港元，成为其时金融危机之后，全球最大的IPO项目，刘忠田身家一度高达240亿元，成为其时的东北首富。

然而，过去的辉煌光耀早已不在。2021年10月，中国忠旺颁布颁发因严峻吃亏、经营艰难，部属公司及其子公司已呈现重大运营艰难。已无奈依靠本身力量处置惩罚惩罚当前问题。如今，中国忠旺被曝负债900多亿元。据媒体报导，刘忠田受到美国起诉，指控他向美国走私大量铝材，并逃避18亿美圆的反倾销税。美国一共对刘忠田提出24项罪名，假如全副创立，他将面临最高465年的监禁。

02、净利润间断下滑四年半

股东存在隐忧之外，大连银行的业绩也不容乐不雅观。

大连银行7月29日公布的2022半年报显示，该行上半年实现净利润4.2亿元，同比下滑17.19%，远远落后于7.1%的行业均匀增长程度。

值得一提的是，此前大连银行净利润已经间断四年下滑。2018-2021年，大连银行净利润别离为16.31亿元、12.51亿元、10.04亿元、8.02亿元，同比别离下降10.14%、23.33%、19.73%、20.1%。

大连银行上半年的营业收入状况同样不乐不雅观，金额为30.74亿元，仅为2021年全年营收的38.72%，同比下滑11%。

中诚信国际曾在评级呈文中暗示，大连银行的业绩表示主要是受存贷利差进一步收窄和不良率回升等因素的独特影响。

截至今年6月末，大连银行不良贷款率为2.48%，较上年末增长0.02个百分点，比1.67%的行业均匀不良贷款率高48.5%。拨备笼罩率为163.43%，较203.78%的行业均匀拨备率还有40.35个百分点的差距。中诚信国际评级呈文认为，大连银行逾期、续贷类贷款占比较高，资产质量下行压力大，将来仍面临较大的拨备计提压力。

成本充沛率方面，大连银行表示尽管不差但也片面落后于行业均值。截至6月末，商业银行成本充沛率为14.87%，一级成本充沛率为12.08%，核心一级成本充沛率为10.52%。大连银行成本充沛率、一级成本充沛率、核心一级成本充沛率别离为12.12%、9.4%、9.4%，别离较上年末增长0.17个百分点、下降0.02个百分点、下降0.02个百分点，较行业均值别离落后2.75个百分点、2.68个百分点、1.12个百分点。中诚信国际在评级呈文暗示，2022年以来，随着业务规模的扩张，大连银行核心一级成本充沛率下降；由于逾额贷款丧失筹备继续增多，成本充沛率回升；将来大连银行仍面临连续的成本增补压力。

03、踩雷信托产品超49亿元

业绩表示欠安外，大连银行还陷入多起信托纠纷。

今年7月13日，华林证券发布公告称，大连银行作为对红博会展信托受益权资产撑持专项方案（下称“红博信托方案”）的原始权益人，因对红博信托方案违约责任存在争议，对红博信托方案打点人华林证券提起仲裁，诉请华林证券支付含认购本金及收益丧失，以及因本案支出的仲裁费、律师费、财产保全申请费等共计3.34亿元。

红博信托方案交易构造图（图源：华林证券官网）

据凤凰网财经《银行财眼》理解，红博信托方案于2017年9月29日创立，发行规模为9.5亿元，哈尔滨工大高新技术财富开发股份有限公司（下称“工大高新”）为红博信托方案差额支付答允人。早在2018年9月21日，工大高新因资金活动性存在较大艰难，未能定时足额归集信托应付本息，触发“违约办理”约定条款。

别的，大连银行还“踩雷”安信信托。

依据5月大连银行上海分行发布的《关于安信安赢42号-上海董家渡金融城项目汇合资金信托方案（下称“安信安赢42号信托”）受益权资产的招商公告》，大连银行是安信安赢42号信托的优先级投资者，截至2021年12月31日，安信信托逾欠大连银行受益权本金11.2亿元，逾欠应分配收益约2.75亿元，垫付费用约0万元，本金及应分配收益合计约13.95亿元。

但大连银行踩雷安信安赢42号信托总金额或不止13.95亿元。据界面新闻报导，截至2018年9月30日，安信安赢42号信托累计募集资金162.5亿，此中大连银行作为优先级投资者认购了24.7亿。

大连银行另一份有关安信信托的资产招商公告显示，在安信信托发行安信创赢118号信托方案期间，大连银行投资9.39亿元购置了该信托产品，但截至2021年12月31日，安信信托逾欠受益权本金9.39亿元，逾欠应分配收益约1.69亿元，垫付费用约0万元，债权合计约11.08亿元。

同时，最好的期货配资网，凤凰网财经《银行财眼》还盘问到一份关于大连银行和安信信托的《民事裁定书》（以下简称《裁定书》）。据《裁定书》显示，今年7月份，作为原告方的大连银行已撤诉，裁定撤诉案件的金额10.32亿元。波及原告为大连银行两起案件，案件涉诉金额别离为6.12亿元、4.2亿元。

据凤凰网财经《银行财眼》理解，目前涉事方尚未披露这两起诉讼案件源于哪款信托产品，但这次撤诉的案件曾于2020年4月披露过停顿。此前大连银行申购两笔安信信托设立的汇合资金信托方案，申购金额别离为6亿元、4亿元。因受托人安信信托未依照约定足额支付信托利益，配资网，作为委托人和受益人的大连银行起诉安信信托要求其支付两笔信托利益及资金占用利息6.12亿元、4.2亿元。

安信信托公告截图

综上所述，大连银行间断踩雷信托产品，所涉金额或至少到达了49.44亿元。

大连银行踩雷信托产品状况

中诚信国际在评级呈文中暗示，截至2022年3月末，大连银行证券投资余额为1655.26亿元，较年初增长2.23%，但此中119.88亿元已发生逾期。总体来看，大连银行投资资产风险加大，增多信誉风险管控难度，思考到风险资产将来从事存在较大不确定性，该行需加大减值筹备计提力度以加强风险抵御才华。

04、频收监管罚单

今年以来，大连银行及其分支行因多种违规多次被监管惩罚。

7月，大连银行上海分行因虚增存贷款、违规向某“四证”不全的房地产项目发放委托贷款等案由连领两张罚单，合计被罚440万元。

4月，大连银行北京分行因违规掩盖不良资产、员工未经任职资格核准违规履行高管职责等起因，被北京银保监局处以340万元罚款。

1月，大连银行因关联方打点不到位，向关系人发放的个人按揭贷款条件优于其他借款人同类贷款条件，被罚50万元。

据凤凰网财经《银行财眼》统计，大连银行今年共领11张罚单，此中包含4张分支行高管的个人罚单。银行和个人合计被惩罚金额高达910万元。

大连银行2022年罚单状况

凤凰网财经《银行财眼》留心到，大连银行7张银行罚单中有5张都和贷款有关，此外两张是“不按规定提交报表、质料且逾期不改过”和“违规掩盖不良资产等。”而贷款问题和不良资产状况是容易引发银行风险的重灾区，会对银行的运营孕育发生严峻影响。

大连银行在去年的年报中曾提出了今年的战略目的、运营目的和任务，暗示要“坚持问题导向，精准施策，聚焦资产质量、盈利才华、打点机制三个方面，51配资网，努力提升客户效劳才华、产品创新才华、科技引领才华、风险打点才华和经营保障才华，增强精密化打点，稳步推进本行高质量开展，实现全行业务规模稳健增长、业务构造逐步优化、历史不良有序化解、风险抵御才华一直加强、资产质量鲜亮改善、盈利程度稳步进步。”“全力鞭策战略结构落地施行，努力抓好厘革、开展、打点各项工作，奋力首创本行更高质量、更具韧性、更可连续的厘革开展新场面。”

将来，大连银行是否改善盈利才华、实现上述目的，凤凰网财经《银行财眼》将连续存眷。