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” 凤凰网财经《银行财眼》了解到

发布时间:2022-08-17 作者:admin 来源:网络整理 浏览:


导读:富民银行营业网点在重庆市,却可以让北京储户开户购置存款,此举已经冲破了异地展业的“红线”。 - 科技金融在...

在监管趋严与银行业合作加剧之下,民营银行的开展呈现分化迹象,最好的股票配资网,背靠腾讯和阿里的微众银行和网商银行初步拉开和同行业的差距。苏宁银行是最为濒临两家“巨头”的民营银行,但资产规模也只要微众银行和网商银行的四分之一,其他民营银行差距更大。

与资产规模相对应的,是运营压力。比拟较之下,普通民营银行无论在揽储还是在放贷两个主要业务上,都有不小的优势。

凤凰网财经《银行财眼》发现,个别民营银行为了揽储,冲破了不得跨区展业的监管“红线”。与此同时,还“创新”获客技能花样,邀请储户成为银行的品牌推广阔使,变身 “经纪人”,或涉嫌违规。

01、异地揽储:储户变身“经纪人”,拉新客返现3

今年7月,富民银行上线了一项名为“产业经纪人”的流动。据富民银行介绍,该行邀请储户成为品牌推广阔使,让储户负责开展新客户推广存款产品,银行赐与3‰的返现。

” 凤凰网财经《银行财眼》理解到

富民银行产业经纪人流动截图

据凤凰网财经《银行财眼》理解,储户只有上传身份证原件照片,填写姓名、身份证号、住址、职业等信息,然后停止人脸识别操纵,填写准入问卷后便可以成为富民银行的“产业经纪人”,从申请注册到胜利仅破费不到半小时。注册胜利后,富民银行的产业经纪人会有一个专属二维码,新客户通过扫码并开户胜利,完成产品存入一个自然日以上,即视为胜利邀请。

凤凰网财经《银行财眼》以储户的身份咨询富民银行官方客服。客服暗示,“产业经纪人对邀请人数以及资金都没有要求,只有邀请新户通过扫描经纪人的二维码注册并购置该行产品,城市依照3‰的现金返现。好比邀请一位新客户来富民银行购置100万存款,存一年,则经纪人可取得3000元的返现奖励,购置的存款越多、存款工夫越长,经纪人能拿到的钱就越多,奖励金额没有上限。”

另据富民银行客服介绍,“富民银行对于经纪人以及被邀请的新客户并没有属地上的要求,二者均可通过开立电子二类账户购置存款。”在凤凰网财经《银行财眼》以储户的身份提出自己在北京后,客服仍确承认线上开户购置存款。

依据《银监会市场准入工作施行细则(试行)》,民营银行必需实行“一行一点”形式,即在总行所在都会仅可设1家营业部,不得跨区域。富民银行合乎此规范,有且仅有一家位于重庆市的线下营业网点。

20212月,《金融时报》刊文称,人民银行有关专家指出,能否为异地存款,关键看开立存款账户时的地理位置,开立账户后的存款行为不受限制,储户的寓居地、户籍证实也不作为异地存款的判断规范。而通过网上银行、手机银行等门路长途开立的账户,所在的地市没有该银行实体营业网点,其账户的存款是异地存款。

富民银行营业网点在重庆市,却可以让北京储户开户购置存款,此举已经冲破了异地展业的“红线”。

对此,富民银行客服的解释是,“富民银行定位于互联网银行,所以存款业务以及贷款业务都是通过线上解决的,储户在线上APP上面购置的存款都享受存款保险条例保障。”

凤凰网财经《银行财眼》理解到,关于何为“互联网银行”是有明确定义的,而不是银行本身定位就可以。2015年,网信办对于互联网银行的定义是“以纯互联网方式经营,不设物理网点”,最好的股票配资网,富民银行显然分歧乎这一规范。

早在2021115日,银保监会发布《关于标准商业银行通过互联网成长个人存款业务有关事项的通知》指出,处所性法人商业银行要坚守开展定位,确保通过互联网成长的存款业务,安身于效劳已设立机构所在区域的客户。

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招联金融首席钻研员董希淼讲述凤凰网财经《银行财眼》,目前可以异地展业的民营银行一共有四家——微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行。

富民银行并不在此列。

除此之外,富民银行邀请储户变身 “经纪人”的行为或也涉嫌违规。

2019年底,央行、银保监会、证监会、国家外汇打点局结合发布《关于进一步标准金融营销宣传行为的通知》,明确“不得操作互联网停止不当金融营销宣传流动,不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融效劳停止营销宣传流动等。”

凤凰网财经《银行财眼》从业内人士办理解到,“银行没有经纪人,让储户当经纪人揽储是分歧规的。”

凤凰网财经《银行财眼》留心到,富民银行产业经纪人流动已于84日暂停,客服给出的起因是“业务调整”。富民银行的理财经理则暗示,“经纪人流动何时恢复暂无通知,可以后续存眷朋友圈或者私信,这种邀新类型的流动每年城市不按时开放的。”

02、阴阳利率:白名单窜伏高息存款

除了异地展业的问题,富民银行被储户吐槽阴阳利率,“未开大白名单时存款利率跟其他银行相似,开大白名单后就能买到高息存款。”

凤凰网财经《银行财眼》就此向富民银行官方客服核实,客服暗示,“的确存在白名单,必要联络理财经理开明。开大白名单后,储户能在APP上看到更多的存款产品。”

据富民银行客服介绍,假如未开白,购置一年期整存整取的存款,最好的期货配资网,年利率是2%6个月期限的整存整取,年(化)利率是1.8%3个月期限的整存整取,年(化)利率是1.6%。而假如开白,则可以购置“月加薪”。“月加薪”是一款存款产品,满期一个月的年化利率是3.95%的,此外还可以取得0.66%的积分加速收益,0.66%的积分收益流动截止到今年1231日,积分可以兑换立减金、京东E卡等。

” 凤凰网财经《银行财眼》理解到

富民银行存款产品比照

“是不是相当于,如今购置(“月加薪”)可以享受4.61%的年利率?”,富民银行客服暗示,“可以这样了解”。年利率4.61%的存款,比暴雷的河南村镇银行局部7天通知存款的年利率还高。

别的,富民银行这种积分加速收益的产品或涉嫌违规。20213月,银保监会发布的《商业银行负债质量打点法子》明确规定,商业银行不得违规返利吸存。

凤凰网财经《银行财眼》就开大白名单后威力购置高息存款一事提出质疑,客服的回复有些自相矛盾。一方面,富民银行客服暗示“月加薪我们只针对局部白名单老客户回馈的一个流动”;另一方面,客服又说“新客户都可以解决的,只有加理财经理就行。”

凤凰网财经《银行财眼》发现,除了富民银行以外,此前还有媒体报导华通银行、裕民银行都涉嫌异地揽储。

明知违规,这些民营银行为何冒着违规的风险异地吸储?凤凰网财经《银行财眼》拨打富民银行在天眼查上公开的电话询问此事,截至发稿无人接听。

但富民银行的存贷款数据着实不容乐不雅观。凤凰网财经《银行财眼》发现,富民银行2021年营收增长15.25%、净利润大增51.1%,业绩大增的暗地里存在存款与贷款总额双双下降的问题——富民银行2021年贷款和垫款总额下降0.21%、客户存款下降2.57%

别的,富民银行近年来不良贷款率整体呈上涨趋势。2018年至2021年,富民银行的不良贷款率别离为0.01%0.47%1.68%1.45%

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中国人民银行金融不变局局长孙天琦曾公开颁发演讲指出,中小银行高息吸收存款,推升其负债端资金老本,将刺激银行寻求高收益资产,将资金投向高风险领域,导致资产端风险增多。

易不雅观剖析金融行业高级剖析师苏筱芮暗示,对于民营银行来说,高息存款产品的销售既分歧规,同时也倒霉于本身的风险打点。通过高息揽储“逆势而上”推高了负债端老本,若影响传导至资产端,将倒霉于落实对实体经济减费让利的政策导向,别的,若在申赎产品规则中无任何限制性条款,可能会对银行的活动性打点带来较大风险隐患。

博通剖析金融行业资深剖析师王蓬博认为,不能通过互联网平台在全国展业的确对民营银行吸存方面构成了必然的影响,但还是要思考金融风险可控的缘由。从趋势看,从防备金融风险、鞭策金融机构审慎运营必然是监管的常态,所以民营银行必然要愈加的安身当地,效劳实体企业,在防备金融风险方面加快健全打点制度、完善内部治理、依法合规成长业务,为施行错位合作打下根底。

在监管趋严的背景下,为何民营银行异地揽储屡禁不止?招联金融首席钻研员董希淼对凤凰网财经《银行财眼》暗示,“在资金来源方面,发行同业存单、大额存单等要求相对较高,民营银行只要一个线下网点或没有营业网点,依然没有走出揽储难度大的窘境。目前,民营银行负债端多依赖股东资金及同业负债,来源较为单一,老本较高,活动性打点难度大。”

谈及民营银行将来的整体开展趋势,董希淼认为,总体而言,民营银行应找准战略定位并保持定力,一直夯实客户根底,提升连续创新、错位合作的才华。在此根底上,充裕阐扬股东资源及体制机制等劣势,大力运用金融科技和5G等技术,增强和深入同业竞争,摸索造成共同的开展形式,是民营银行下一步开展的主要标的目的。


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