5月15日，中国人民银行、中国银行(行情601988,诊股)保险监视打点委员会发布的《关于调整不同化住房信贷政策有关问题的通知》明确，对于贷款购置普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点。

　　专家指出，此举是在坚持“房住不炒”定位下，撑持各地从实际出发完善房地产调控政策，撑持刚性和改善性住房需求，有助于促进房地产市场平稳安康开展。对个人来说，如所在都会政策下限和银行详细执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购置首套普通自住房时，利息支出会有所减少。

　　利率调整通报“稳”的信号

　　今年4月份，住户住房贷款呈现了负增长，减少605亿元，同比少增4022亿元。招联金融首席钻研员董希淼认为，当前，下调首套房贷利率具有紧迫性，一方面有助于不变居民住房出产预期，激发新的住房出产需求；另一方面有助于通报“稳”的信号，促进房地产市场平稳安康开展。别的，也有助于降低住房出产支出，提振居民出产意愿和才华。

　　个人住房贷款利率政策是房地产长效机制和不同化住房信贷政策的重要内容。光大银行(行情601818,诊股)金融市场部宏不雅观钻研员周茂华暗示，期货配资网，央行下调首套住房贷款利率定价下限，有助于进一步优化商业银行房贷利率自律定价机制，最好的股票配资网，扩充局部区域商业银行房贷利率定价空间，也合乎当前局部区域房地产市场的实际状况。

　　董希淼认为，受国表里复杂多变形势影响，当前我国经济下行压力依然较大，房地产市场风险有所储蓄积累。因而，有须要从供给侧和需求侧两端同时发力，调整优化房地产金融政策，配资网，以进一步提振房地产市场自信心，激发住房出产需求。

　　值得留心的是，本次调整主要针对全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限仍按现行规定执行。东方金诚首席宏不雅观剖析师王青认为，在“房住不炒”定位不乱的背景下，本次房贷利率调整释放的信号是重点激励刚需，继续遏制投资投机需求。

　　遵循因城施策准则

　　全国首套房商贷利率下限下调后，各地首套房利率能否同步调整，是人们存眷的焦点问题。业内人士认为，能否同步调整主要取决于各地的详细实际。

　　中国人民银行金融市场司司长邹澜介绍，我国房地产市场区域特征鲜亮，个人住房贷款利率确实定遵循“因城施策”准则，接纳“全国+处所+银行”三层确定机制。

　　以利率下限为例，此前，全国层面首套房贷利率不得低于相应期限的LPR，二套房贷利率不得低于相应期限LPR加60个基点，这是全国都要恪守的下限政策；人民银行各省分支机构依照“因城施策”准则，领导省级市场利率定价自律机制，在全国政策下限根底上，确定辖内每个都会的贷款利率加点下限，这是本都会范围内都要恪守的下限。理论中，大都都会间接接纳了全国下限，没有额外再做加点要求；银行联结本身运营状况、客户风险情况和信贷条件等，明确利率的定价规则，在各都会利率政策下限根底上，合理确定每笔贷款的详细加点数值，这是完全市场化的运营决策。

　　上述《通知》明确，在全国统一的贷款利率下限根底上，人民银行、银保监会各派出机构依照“因城施策”准则，领导各省级市场利率定价自律机制，依据辖区内各都会房地产市场形势变革及都会政府调控要求，自主确定辖区内各都会首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

　　专家暗示，这意味着各地既可以选择跟随全国下限下调，也可保持不动或适度上调，维持区域房地产市场不变。在都会贷款利率下限根底上，银行业金融机构联结本身运营状况、客户风险情况和信贷条件等因素，合理确定每笔贷款的详细加点数值。

　　今年3月份以来，由于市场需求走弱，全国已有100多个都会的银行依据市场变革和本身运营状况，自主下调了房贷利率，均匀幅度在20个到60个基点不等。别的，局部省级市场利率定价自律机制也配合处所政府的调控要求，依据都会实际状况，下调了本都会首付比例下限和利率下限。

　　降低刚需购房老本

　　这次政策调整后，全国层面首套住房商业性个人住房贷款利率下限由不低于相应期限LPR调整为不低于相应期限LPR减20个基点，按4月20日发布的5年期以上LPR计算，为4.4%。

　　易居钻研院智库中心钻研总监严跃进认为，首套房商贷利率下限下调有助于进一步降低购房老本。同时，联结近期各地政策调整，客不雅观上可以进一步减轻刚需群体的购房压力。

　　详细来看，如所在都会政策下限和银行详细执行利率跟随全国政策同步下调，居民家庭申请贷款购置首套普通自住房时，利息支出会有所减少。业内专家推算，按贷款金额50万元、期限30年、等额本息还款估算，利率下调20个基点，均匀每月可减少月供支出约60元，将来30年内共减少利息支出约2万元。

　　不过，专家揭示，《通知》主要针对新发放商业性个人住房贷款，存量商业性个人住房贷款利率仍按原合同执行。

　　“应思考如何进一步采纳更多撑持政策满足改善性住房需求。”董希淼建议，目前，大都商业银行已经对个人住房贷款政策停止了微调，好比降低贷款利率、加快放款速度等，但这些调整主要集中在满足首套住房出产需求。下一步，在满足改善性住房需求上，应采纳更多的撑持政策，如适当放宽贷款条件，对已经结清贷款的购房者采纳灵敏的认定政策。金融打点部门应适时优化相应监管要求，撑持商业银行更好地效劳改善性住房出产者，如降低二套房首付比例、调整二套房贷款利率加点等。同时，商业银行要加快产品和效劳创新，摸索满足老年人、新市民等群体住房出产需求。（本报记者 陈果静）