贷款遭遇“套路贷”

　　息费不通明、虚假宣传

　　还莫名收费？

　　买保险

　　说好的“首月0元”“免费保障”

　　没想到却是噱头

　　只为误导投保

　　......

　　在贷款或者购置金融产品时

　　你能否也有过相似的烦恼？

　　针对这些“套路”

　　有妙招！

　　快来学一学~

　　1月20日，银保监会出产者权益护卫局发布2022年首期风险提示，揭示出产者留心防备此类损害金融出产者知情权、自主选择权、公平交易权、财产安详权的“套路”行为。

　　打着金融业务名义、以不法占有为宗旨、假借民间借贷之名的套路贷以及不法集资等问题被高度存眷，不停以来都是国家严厉冲击的违法立功行为。别的，强制捆绑搭售、误导销售、砍头息等“套路”行为也重大损害出产者合法权益。

　　哪些“套路”营销行为

　　必要高度防备？

　　01

　　全面信息披露、隐藏产品风险等“套路”损害出产者知情权

　　在贷款营销中，要警惕相似“套路贷”的营销宣传行为，如息费不通明，成心含糊借贷老本，不明示年化综合资金老本、还本付息安排等。有的借款人在不知情的状况下被收取了高额费用，所谓“零息”名不副实。好比借款人有的遭遇了砍头息，有的贷款后发现还须支付保证费、效劳费、保险费等，真实的贷款老本很高。

　　在保险营销中，保费交纳前轻后重、层层递增等“套路保”行为也是以“优惠”之名停止诱导。好比全面宣传“首月0元”“首月1元”“免费领取”，以“零首付”等套路给人优惠错觉，实际上是将保费分摊至后期，出产者并未真正享遭到保费优惠。别的，还有炒作“限售、限时、限量”，不照实、不精确介绍产品责任、功能和保险期间，或以银行存款、理财产品等其他金融产品名义宣传销售保险产品等销售误导行为。有的出产者就因所谓“免费”“限时”等套路，被误导投保了不必要以至是完全不理解的保险产品。

　　02

　　互联网界面设置窜伏“套路”损害出产者自主选择权

　　当前，通过互联网购置金融产品、使用金融效劳已非常遍及。局部机构在互联网页面中窜伏各种“套路”，给出产者自主选择设置障碍，使一些对智能办法使用不相熟的老年出产者、对金融产品风险定价不敏感的出产者、或者缺乏理性出产不雅观念的出产者更容易被“套路”。

　　好比，在购物、媒体、社交、游戏等互联网场景中借贷产品广告泛滥，平台间接提供贷款效劳或为贷款业务引流以完成流量变现，在产品推广、展示或支付等环节诱导出产者优先使用出产信贷。

　　又如，一些互联网保险营销广告界面设置不标准、不明晰，在页面中诱导出产者勾选“领取保障”“自动续费”等选项。别的，还有平台以默认勾选、强制勾选等方式停止捆绑搭售，强制要求出产者购置非须要的产品或效劳。

　　03

　　互联网贷款营销不当诱导“套路”损害出产者公平交易权

　　一些机构或平台基于本身大数据资源劣势对出产者行为数据停止剖析和滥用，引导以至利用出产者需求，好比掉臂出产者综合授信额度、还款才华、还款来源等状况，一味地诱导出产者借贷、负债、超前出产，这种操作劣势地位不当诱导出产者的行为，必然水平上也损害了出产者公平交易权。

　　04

　　套路贷、不法集资、诈骗等违法立功“套路”损害出产者财产安详权

　　套路贷、不法集资、诈骗等违法立功行为也一直变更马甲，打着金融创新、金融效劳等名义，重大扰乱金融市场秩序，危害人民大众财产安详。

　　好比，有套路贷打着“创业”“求职”“美容”等名义，用提供就业、培训、医美等效劳作假装，期货配资网，在校学生、求职人群或自觉追求高出产人群等更易上当上圈套。

　　也有非法分子以“退保理财”“代办代理退保”等名义招揽生意，鼓动或诱骗出产者委托其退保正常保险去购置所谓“高收益”理财产品，股票配资，以至截留强占出产者退保资金，窜伏集资诈骗风险。还有非法分子操作一些债权债务人群急于解困、收回资金的心理，打着债事化解、债事咨询效劳等名目收取高额效劳费，实则是真收费，假代还的不法集资或金融诈骗。

　　针对上述风险或问题

　　出产者该如何防备？

　　银保监会出产者权益护卫局提示：

　　01

　　警惕瞒哄风险、含糊费用等虚假宣传套路，依据本身风险接受才华和需求购置金融产品。

　　所有贷款产品均应明示贷款年化利率；保险产品应载明保险责任、除外责任、保费缴纳、保险金补偿或给付等影响投保决策的重要事项。出产者应从正规机构、标准渠道，依据本身需求和出产才华购置金融产品或效劳。警惕营销中掩饰风险、瞒哄息费等行为，不要仅因为“免费”“零首付”“限时”等营销宣传套路而冒昧购置了不理解、不须要的金融产品。

　　02

　　警惕过度负债风险，合理合规使用个人出产信誉贷款。

　　借贷有老本，应坚持适度负债、理性出产不雅观念，养成优良的出产还款习惯，不要无节制地超前出产和过度负债。在不超过本身累赘才华的根底上，合理阐扬出产信贷产品的出产撑持作用。树立诚信意识，不违规将分期、小额信贷等个人出产信誉贷款用于理财、投资、购房、还贷等非出产领域，制止“以贷养贷”“以卡养卡”。更要远离打着“创业”“求职”“美容”等名宗旨校园贷、非法套路贷等掠夺性贷款损害。

　　03

　　警惕不法“代办代理维权”损害，慎重看待签字、授权等重要环节，选择合理合法门路维权。

　　进步护卫自我合法权益的意识，慎重看待签字、授权、付费等重要环节。留心浏览合同条款，确保本人理解所签署或授权的金融效劳协议内容。对产品或效劳有异议的，可以通过正常投诉渠道反映，配资，不参预违犯合同约定、提供虚假信息、编造事实的歹意投诉，更不要轻信“退保理财”等说辞。

　　04

　　警惕“债事效劳”等名义的诈骗损害，正确对待、依法处置惩罚惩罚债务问题。

　　不被“解债上岸”等说辞蛊惑，防备打着债务化解名义的不法集资、诈骗等行为的二次损害。一旦发现涉嫌违法立功线索，可及时向公安机关报案或向有关金融监管部门举报。