决策主力记者： 陈玉静 决策主力编纂：卢九安

近日，中国裁判文书网公布的一则判决书显示，吉林信托两位信托经理未仔细履行审查义务，对莱芜市南山石灰石建材集团有限公司 以下简称“南山公司” 提供的贷款质料未停止本质查询拜访，即出具同意发放贷款的尽职查询拜访呈文，在公司合规部门提出审查意见后，仍不履行审查义务，向伪造贷款资料的南山公司发放融资款1.5亿元，最终两人别离被判处有期徒刑二年、一年并处以相应罚金。

现场状况与简介不符依然在尽调呈文上签字

这次让被告人安某、王某刑罚加身的项目是来源于熟人介绍，不过事实证实熟人可能也是“坑”。2011年6月，杨某讲述被告人安某，山东有一矿上项目不错，随即把公司简介、借款申请及财务报表发给安某。安某看后认为企业规模很大，项目可行，在与试用期的王某切磋后，两人一起到企业所在地停止现场查询拜访。

据王某供述，其时矿山现场有三四台消费办法，二三台卡车，十多名工人，其时便感觉消费运营状况不太好，因为没有车来运输。但南山公司暗示，这是由于白天不太消费，晚上才大量运输。但晚上王某也未去现场看状况，“我没有核实过南山公司的石灰石产量、销量、利润等状况，就写了《尽职查询拜访呈文》”。安某也暗示，其时去现场看到的状况与公司简介不符，但仍然在王某做的《尽职查询拜访呈文》上签了字。

事实是，后续仍有挽回的可能。王某称，后续吉林信托风险控制指导小组赐与评审意见，要求查询拜访南山公司矿产的抵押、转让能否存在障碍，仔细剖析扩充产能后产品的销路能否畅通流畅、资金能否能正常回笼。但两被告人仍未履行审查义务，同时也没有查询拜访采矿权评估价值，也没有对贷款的使用状况停止跟踪。

王某事后暗示，作为南山项宗旨包办人，对南山公司提供的审计呈文、资产负债表、应收账款明细、资产评估呈文书、验资呈文书、公司简介和融资申请只是书面审核，既没有停止本质审核，也没有核实资料的真伪，便向南山公司发放融资款1.5亿元。

2011年11月27日，吉林信托与南山公司签订《南山建材项目收益权转让及回购合同》，约定吉林信托设立信托方案，受让南山公司标的项目对应的收益权，转让价格为1.5亿元，转让期限18个月。2011年12月20日，吉林信托将融资款1.5亿元从上海浦发银行(600000)长春支行打入南山公司账户，南山公司法定代表人戴英忠将此笔贷款用于支付高额益处费及归还巨额欠款。

但不久，事情败露。2012年初，王某在解决南山公司采矿权证抵押时，发现南山公司采矿权证被法院查封，便将此状况及时向吉林信托陈述请示，吉林信托发现戴英忠涉嫌贷款诈骗立刻向公安机关报案。

伪造采矿权市场价值高达6.372亿元的评估呈文书

而在此前戴英忠以南山公司名义提供给吉林信托盖有“山东红旗资产评估有限公司”印章的资产评估呈文书中，结论为南山公司采矿权在连续运营前提下的市场价值评估高达6.372亿元。事实证实上述评估呈文书、新建项目成本金验资呈文书、审计呈文、应收账款明细等均系虚假融资质料。

案发后经评估，以2011年11月30日为评估基准日，股票配资网，南山公司抵押的采矿权静态净现金流量评估价值为5306.19万元，期货配资网，动态净现金流量为2810.48万元。案发后，公安机关追缴赃款3648余万元，查封或扣押了以2014年2月28日为基准日评估价值为11495余万元的物品。

经法院审理查明，2011年6月，戴英忠 因犯贷款诈骗罪已判决 在明知本人及其担当法定代表人的南山公司资不抵债、分歧乎贷款条件下，以南山公司扩充消费规模、新上环保型石灰窑项目为由，伪造南山公司采矿权资产评估呈文书、新建项目成本验资呈文、审计呈文等虚假贷款资料，向吉林信托申请贷款1.5亿。

时任吉林信托有限责任公司上海信托一部的经理安某、业务员王某未依照国家规定对申请贷款的质料停止调考核实，并出具同意发放贷款的尽职查询拜访呈文。在公司合规部门提出审查意见后，仍不履行审查义务，向南山公司发放融资款1.5亿元。

最终，法院认为，被告人安某、王某作为金融机构工作人员，未按国家规定严格履行贷款业务审查职责，未对贷款申请资料真实性停止查询拜访，违法发放贷款数额宏大，其行为已形成违法发放贷款罪，公诉机关指控的罪名创立。安某系自首，依法从轻惩罚；王某到案后照实供述审查不严的立功事实，形成坦白，依法从轻惩罚。鉴于安某、王某及时报案，积极配合公安机关挽回经济丧失，酌情从轻惩罚。综上，判决被告人安某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并惩罚金四万元；判处被告人王某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年，缓刑一年六个月，并惩罚金二万元。

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