自从保险代办代理人制度引入中国以来，个人营销的商业保险已经开展了20多年，很多家庭或多或少地配置了一些保险。

这些已经配置了几年以至十几年的旧保单有一些共性：一是多由线下大公司承保，主要就是某安和某寿；二是无论投保人是因何购置的保险，他们都记不分明或者记不太分明购置的保单到底是保的什么。

保单保障的是什么风险，什么时候初步领钱，粗略能领多少，相关账户是哪个… …被保险人往往对这些问题一问三不知。以至有些连险种都没搞分明，重疾险和医疗险混为一谈的状况比比皆是。

所以本日就来手把手地教大家做保单整理，让大家对本人买的保险明大白白：

1.保单整理是什么？为什么要做？

2.保单整理程序

3.为家庭配置保险的根本准则

一、保单整理是什么？为什么要做？

保单整理也叫保单检视，是指将现有保单的信息汇总整理，检视能否存在一些问题，以便停止调整。如该保的风险没保到、保额不敷、保障反复了之类的问题，都能够通过保单整理被反馈出来。

保单整理的重要性主要体如今两点：

1.不竭止保单整理有可能导致失去本可以取得的理赔。

很多人不分明自家有哪些保险，或者不知道哪些事情能找保险公司。所以我们必要停止保单检视，并将家庭的保单信息共享给主要家庭成员。

好比不测险的被保险人不测身故，而家人却不知道保单的存在，那这份保险就白买了，理赔金也打了水漂。

只要脱险后及时向保险公司报案，保险公司才会停止理赔，假如家庭成员都不知道家里有什么保单，就很可能呈现白买了的状况。

2.掌握家庭风险保障状况，便捷查缺补漏。

停止保单检视，能让我们对已有保单到底能保些什么有明晰的认知，谁该买的没买，谁买的是反复的，哪里保额不够，这些都一目了然。这样既便捷了我们停止调整，又能制止因对条款了解有误而与保司发生纠纷。

好比发现家里同时为白叟投了保障期间雷同的百万医疗险和防癌医疗险，那就可以先把防癌医疗险退掉。因为二者都是报销型的保险，买得再多也不会取得多笔理赔金。

二、保单整理程序

1.搜集家中已有的保单：大家必要先将家庭成员所有的保单全找出来，出格是一些年限比较久的纸质保单，此外这几年线上保险迅速开展，假如是线上购置的产品，大家必要将电子版的保单也筹备好。

2.填写《家庭保单整理表》：挨次将保单的信息填写抵家庭保单整理表中。这些信息在条款中城市有明确的规定，必要逐份停止查找和填写。这里为大家制作好了保单整理表的模板，有必要的朋友可以加客服停止领取。

3.依据表格停止整体评估：重点存眷每位成员的险种能否齐全、能否反复、保额能否足够。别的还必要存眷保单的受益人能否明确指定，把稳保险的缴费工夫，假如是教育年金、养老险等理财型的产品，必要把稳领钱的工夫和账户。

在依照以上程序停止完保单的梳理以后，大局部人就能对自家买的保险到底保了些什么心中有数了，也可以在此根底上停止各类调整。

三、为家庭配置保险的根本准则

有些朋友依照上面的方法列了表格，股票配资，却不知道要如何判断已有的保险配置能否合理。其切实之前，我们已经写了一系列科普文章可供参考，但这边还是简略介绍一下为家庭配置保险的根本准则：

1.家庭经济支柱的保障优先。

有些人上有老下有小，爸妈和孩子的保险都买了，就是没给本人买，这其实很危险。假如作为顶梁柱的中间一代出了事，家里会马上陷入没有收入来源的窘境，而保险又不会为此赔付一分钱。所以，买保险应该优先给养家的主力买。

2.根底保障先于理财。

这是什么意思呢？意思就是差异险种的优先水平是纷歧样的，在医疗险、重疾险这些根底的安康险都没有配置齐全的状况下，期货配资，不建议购置养老金、教育金等各类年金险。至于各类理财产品，最好也在根底保障到位之后再去思考。

那么以上就是本期对于保单整理的内容了，必要《家庭保单整理表》模板的朋友可以加客服停止领取，感谢您的浏览！

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