“从贷款申请到放款全在手机银行上操纵，期货配资网，前后不到20分钟，贷款就到账了，‘极速贷’真是太便捷倏地了，感谢邮储银行解我事不宜迟。”湖南省麻阳县德瑞酒庄舒老板看着手机里刚发放的9.6万元贷款快乐地说。

前一天，舒老板还因电商财富园新店开张急需资金周转，忙得处处打电话找朋友借钱。在她一筹莫展之时，邮储银行麻阳县支行客户经理向她引荐了“极速贷”。没想到从贷款申请到审批通过，前后不到20分钟，舒老板连连传颂邮储银行为她雪中送炭。

“极速贷”是邮储银行以自有数据为根底，自主开发的第一款规范化、普适性的全流程线上化运营性贷款产品。上线之后因流程简便倏地深受欢迎，快捷开展。

随着县域经济增长潜力的一直释放、县域金融营运环境的日益改善,拓展“三农”金融业务正在为邮储银行带来连续的增长动力。

目前，邮储银行正在一直加大“三农”金融开展形式、产品构造、作业形式、风控打点和增长动力的改革力度，全力打造“三农”金融线上线下有机交融的核心劣势，构建“三农”综合效劳生态圈，加快推进“三农”金融开展质量改革、效率改革、动力改革。

全流程线上贷款产品快捷增长

广阔县域地区是金融效劳的蓝海市场，邮储银行差别化的零售银行战略，与我国村子振兴战略和新型城镇化战略高度契合，近4万个网点深度下沉、笼罩范围广、规划平衡，为其带来了广大的业务开展空间。

依托这一劣势，邮储银行正在通过客户分层、产品多元化，积极推进“三农”金融业务与先进科技相交融，加快应用先进科技改革传统开展形式，为广阔客户提供愈加优异的金融效劳。

全流程线上贷款形式是邮储银行正在稳步推进的形式之一，获得了优良的效果。该形式下，客户贷款申请、审查审批、放款、支用、还款等全流程都通过线上完成。

以“极速贷”为例，邮储银行于2018年8月推广小额极速贷信誉形式，面向行内已有小额和个商贷款记录的客户，做到“3、10、0”，即客户3分钟申请，内部系统10分钟办理，全流程0人工干预。

针对在邮储银行及同业解决过运营性贷款、历史还款记录较好，且能够提供可抵押房产的客户，邮储银行推出小额极速贷抵押形式，接纳“线上评估房产价值+线下解决抵押登记”，从申请至额度审批、贷款发放等环节实现线上化，仅在解决房产抵押登记环节为线下办理，进一步扩充了客户效劳范围、提升了客户贷款体验。截至2019年9月末，邮储银行“极速贷”余额超130亿元，累计放款金额达230亿元。

目前，邮储银行正在一直将数据范围扩充至全行近6亿个人客户和外部平台客户数据，尤其是互联网电商平台客户。这无疑将给邮储银行带来大量新的客户资源。业内剖析，随着客户数量几何级的增多，邮储银行的全流程线上贷款将进入快捷增恒久。

打造线上线下有机交融的核心劣势

随着互联网经济一直开展并向广阔县域和农村地区浸透，银行业金融机构通过线上线下有机交融，可以降低效劳老本，强化风险管控，股票配资网，提升合作力。

目前，邮储银行已对小额贷款产品停止了整合，建设了“农贷通”“商贷通”“政贷通”“网贷通”等“四通”产品架构和制度体系,愈加匹配线上线下有机交融开展形式的产品和制度体制已经建设。

据理解，线上线下有机交融可以概括为“平台引流+大数据剖析+精准营销+外部增信+线上支用”五位一体。通过平台竞争，批量获取客户名单，运用大数据剖析技术，一方面主动向客户经理推送名单客户，成长精准营销。另一方面批量准入，造成白名单，做好主动预授信；同时，引入政府、核心企业、保证公司等增信门径；贷款发放后客户可以通过线上支用和还款，稳步推进“线下审批+线上支用”形式。

与此同时，邮储银行也在积极推进全流程数字化作业，推广电子签约APP的应用，小额贷款作业形式正在迈进全数字化时代。

“以前我们要开户，或者申请贷款都要到镇上的网点威力解决这些业务，最好的股票配资网，来回往返未便捷，破费也不小，如今有了邮储银行挪动展业办法，我们老苍生(603883)开户、贷款就愈加便捷了，不出村就能享遭到便利的金融效劳！”贵州安顺紫云县猫营镇牛场坡村烟草种植户说。

该种植户提到的挪动展业办法，在邮储银行早已得到了宽泛运用。信贷员通过挪动智能终端，即可完成现场查询拜访拍照和信息上传核查，拓展了信贷员效劳半径，进一步简化了客户业务解决流程，缩减了客户赴网点解决业务次数，客户体验和评价大幅提升。

邮储银行通过自动定位、人脸识别等方式，提升风险防控智能化程度，陈列贷后预警和风险监测模型，通过技术替代人工操纵，有效管控了贷款风险。

推进协同竞争稳固合作劣势

邮储银行通过深刻推进外部平台竞争，一直强化“银政”“银协”“银企”“银担”“银保”等传统竞争形式，连续增强与全国农业信贷保证体系竞争。稳步推进与农业龙头企业竞争，推进“一点接入做全国”的财富链贷款线上化形式。

以邮储银行陕西分行为例，该行与陕西农担公司成长竞争，通过在全省各县区成长“银担”以及“政银担”的方式，重点撑持新型农业运营主体的开展，同时与陕西农担公司独特开发出“邮农宝”产品，进一步提升双方的竞争效率。

同时，邮储银行积极推进与金融科技平台的竞争，在科技赋能、技术交换与共享、业务竞争和客户引流等多方面成长竞争测验考试。在充裕发掘存量客户潜力的同时，借助平台引流扩充邮储银行小额贷款客群。

值得一提的是，邮储银行在合乎监管要求的前提下已经启动代办代理营业机构小额贷款辅助贷款试点，进一步赋能代办代理网点，拓宽小额贷款效劳范围，提升小额贷款可取得性，邮银协同劣势正在逐步造成。

目前，邮储银行“三农”金融线上线下有机交融的核心合作劣势已经初阶造成，客户效劳广度和深度一直拓展，客户体验和满意度得到鲜亮改善。将来，邮储银行将继续全力打造“三农”金融线上线下有机交融的核心合作劣势，构建“三农”综合效劳生态圈，大力推进“三农”金融高质量开展。文/乔西

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