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明确规定准入标准和程序、责任与义务、存续期管理、利益冲突防范机制、信息披露义务及退出机制

发布时间:2022-05-19 作者:admin 来源:网络整理 浏览:


导读:银行理财子公司理财产品销售新规公开征求意见非金融机构不得销售...

决策主力记者:张卓青 决策主力编纂:易启江

目前已有多家银行理财子公司开业展业,为了进一步完善银行理财子公司制度规则体系的必要,近日银保监会发布了《商业银行理财子公司理财产品销售打点暂行法子 征求意见稿 》 以下简称《法子》 ,来作为《理财子公司法子》的配套制度。

在销售渠道方面,《法子》目前规定了有两类机构可以销售理财产品,一是产品发行者的理财子公司,二是其他银行理财子公司以及商业银行等银行金融机构,任何非金融机构和个人不得间接或变相代办代理销售理财产品。

银保监会相关负责人暗示,股票配资网,下一步,银保监会将依据银行理财产品的转型开展状况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

非金融机构和个人不得间接或变相代办代理销售理财产品

首先在理财产品销售机构规定方面,《法子》将理财产品销售机构分为两类:一类是销售本公司发行理财产品的银行理财子公司;一类是蒙受银行理财子公司委托销售其发行理财产品的代办代理销售机构。包含其他银行理财子公司,商业银行、农村竞争银行、村镇银行、农村信誉竞争社等吸收公众存款的银行业金融机构,以及国务院银行业监视打点机构规定的其他机构。

同时,《法子》还列出一条避免性规定:未经金融监视打点部门许诺,任何非金融机构和个人不得间接或变相代办代理销售理财产品。

也就是说,目前理财子公司发行的理财产品只能在银行体系内停止销售。对此,银保监会相关负责人暗示,银行理财子公司属于新型非银行金融机构,机构类型、产品属性、品牌名誉等处于起步培育阶段,区分辨识度必要逐步提升。

现有销售机构范围总体延续了银行理财产品销售的成熟渠道形式,便于投资者识别。下一步,银保监会将依据银行理财产品的转型开展状况,适时将理财产品销售机构范围扩展至其他金融机构和专业机构。

此外,《法子》还规定了理财产品销售机构可以通过营业网点销售银行理财子公司理财产品,也可以通过官方网站、挪动金融客户端应用软件 手机银行APP 等自有的电子渠道销售理财产品。

对于通过电子渠道向非机构投资者销售理财产品的,《法子》要求理财产品销售机构积极采纳有效门径和技术技能花样完好客不雅观记录营销推介、产品风险和关键信息提示、投资者确认和反响等重点销售环节,确保能够满足回溯查抄和核查取证的必要。

麻袋钻研院高级钻研员苏筱芮对《今天股市行情网》记者剖析称,这次《法子》针对的产品为非保本的银行理财子公司产品,落脚点在“销售”,对代办代理销售渠道停止标准,一方面旨在加强银行子公司的dl性,以提升银行营业网点和电子渠道等自营渠道的获客才华,另一方面则从源头把控销售风险,制止不当销售、诱导销售等损害金融出产者权益。

银行理财子公司和代办代理销售机构独特承当销售责任

这次出台的《法子》对于理财子公司与代销机构的竞争有严格的规定,《法子》要求银行理财子公司应当对代办代理销售机构的条件要求、专业效劳才华和风险打点程度等成长尽职查询拜访。

实行专门的名单打点,明确规定准入规范和步伐、责任与义务、存续期打点、利益辩论防备机制、信息披露义务及退出机制。

针对代办代理销售机构一方,要求对拟销售的理财产品成长尽职查询拜访,承当集中审批职责,期货配资网,并纳入本机构统一专门名单打点,不得仅以银行理财子公司相关产品质料或其出具意见作为审批按照。

银保监会相关负责人在答记者问时暗示,《法子》坚持银行理财子公司和代办代理销售机构独特承当销售责任。银行理财子公司设想发行理财产品,而代办代理销售机构面向投资者施行销售行为,独特承当理财产品的合规销售和投资者合法权益护卫义务。

销售机构或人员不得答允本金或收益保障

《法子》强调理财产品销售机构及其销售人员处置惩罚理财产品销售业务流动的不得有以下避免行为

l误导投资者购置与其风险接受才华不相合乎的理财产品

l虚假宣传、全面或者不当宣传,夸大过往业绩,预测理财产品的投资业绩,股票配资网,或者出具、宣传理财产品预期收益率

l在理财产品销售过程中强制捆绑、搭售其他效劳或产品

l提供抽奖、夹帐、捐赠实物、代金权益及金融产品等销售理财产品;

l违犯投资者利益优先准则,为谋取机构或人员的利益,诱导投资者停止短期、频繁购置和赎回操纵;

l为理财产品提供间接或直接、显性或隐性保证,包含局部或全副答允本金或收益保障;

l未经授权或跨越授权范围成长销售业务,私自推介、销售未经本机构审批的理财产品,在营业网点内寄存未经本机构审批的理财产品销售相关文件和质料,等等。

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