决策主力记者： 边万莉 决策主力编纂：卢九安

“以前在内务工的时候，工作很辛苦，但经济压力依然很大。传闻老家的普惠金融政策可以协助农民创业，我就回来了，而且还申请到了3万元的贷款”， 兰考县仪封乡代庄村村民代灰向记者暗示，他如今单靠3个葡萄大棚年纯收入就有15万元以上，收入增多了，还能在家陪同家人，幸福感、取得感更强了。

据理解，兰考县有不少像代灰这样的案例，这一切都得益于普惠金融试验区的政策创新。兰考县经过三年的摸索理论，造成了“一平台四体系”的普惠金融兰考形式，并在全省22个县 市、区 和开封市全辖片面复制推广。作为全国首个普惠金融试验区，股票配资网，兰考形式为“农民贷款难、金融效劳难、信誉成立难、信贷风控难、效劳老本高”等问题提供理处置惩罚惩罚计划。

“一平台四体系”处置惩罚惩罚农户贷款难问题

为践行普惠金融要义，调停农村金融效劳不敷，兰考县摸索造成“以数字普惠金融综合效劳平台为核心、以金融效劳、普惠授信、信誉成立、风险防控为根本内容”的“一平台四体系”兰考形式。“一平台”即链接用户和省内正规金融机构的“智慧通”APP，该平台投入使用化解了传统金融机构“老本高、效率低、风控难”等问题。

决策主力记者 边万莉 摄

值得留心的是，为缓解农户贷款难、贷款贵等问题，兰测验验区创新推出“普惠授信”小额信贷产品，实现小额贷款遍及笼罩、应贷尽贷。银行进村上门，先对农户无条件、无不同遍及授予“一次授信、三年有效、周转使用”的3万元信誉额度 目前提升至8万元 。授信条件只必要满足“两无一有” 无不良信誉记录、无不良癖好、有财富开展资金需求 的条件，普惠授信最高执行6.75%的年利率，比正常农户贷款加权均匀利率低3.6个百分点，也处置惩罚惩罚农民贷款贵问题，最快三天完成放款。

在此背景下，兰考辖内农户贷款问题得到鲜亮改善。代庄村村民张安一家四口人，全靠他在全国各地装置管道维持生计。2017年他通过村普惠金融效劳站，取得3万元贷款，加上以前打工的积蓄，他在村里建了2个大棚种植葡萄，第一年纯收入就到达5万元，2018年，他再次申请了3万元贷款，又增多了2个大棚，如今年收入能到达10万元以上。他暗示，“申请授信时，股票配资网，质料提交上去没几天，银行就来家里查询拜访，很快就取得3万元普惠授信贷款，利率只要6.75%，操作贷款在家乡创业，如今就不用外出打工了，在家就能挣钱，而且还能关照老婆孩子，日子比以前过得舒心多了。”

兰考县东坝头镇南北庄村村民毕春雷，他家现有5口人，2007年参军队退伍后，因学历不高，缺乏专业技术，不停靠在外打零工维持家庭日常开销。他向《今天股市行情网》记者暗示，“为了家庭团聚，关照妻儿父母，2018年通过申请普惠授信，取得5万元贷款，无保证无抵押，年利率6.75%，还可循环使用。”在贷款撑持下，他在村里运营了“南北庄郭丽超市”，目前年收入有3万以上，生活仓皇有了好转。

全县不良率仅为2.27%

值得一提的是，为了防备普惠授信无抵押无保证的风险，提升银行贷款积极性，兰测验验区创新“四位一体”分段风险分担机制，即“银行、政府风险赔偿基金、保险公司、保证公司”四方分担机制，将贷款不良率划分为4段 2%以下、2%~5%、5%~10%、10%以上 ，2%以下的不良贷款丧失由银行全副承当，政府风险赔偿基金随着不良贷款率回升而递增，压实处所政府优化辖区社会信誉环境责任；银行分担比例随着不良贷款率回升而递减，必然水平上撤销了银行后顾之忧。

除此之外，还设置了风险隔离机制，当普惠授信整村不良率凌驾5%、整乡凌驾4%，进行该村或该乡新发贷款，停止不良贷款清收。

同时，为了增强信誉成立，通过创新普惠金融授信，兰考县在农户“用信”过程中，完成农户信誉信息的收罗和更新，引导农户积攒优良的信誉记录，实现信贷与信誉互促相长的良性循环。截至2019年4月底，兰考已通过农村和中小企业信誉信息系统录入16.03万农户信息、5708户中小企业信息，92.3%的农户有了电子信誉档案。

《今天股市行情网》记者留心到，在信誉体系和“四位一体”风险防控体系的双重作用下，截至2019年3月底，兰考县全县金融机构不良贷款率为2.27%，低于全省均匀程度1.02个百分点。

随着兰考普惠金融试验区功效渐显，2018年初河南省内22个县 市、区 和开封全辖停止复制推广兰考形式。截至2019年8月，22个试点县 市、区 已建成普惠金融效劳站8145个，占行政村总数的84.76%，通过效劳站累计解决现金业务679.64万笔，转账业务114.51万笔，51配资网，小额人民币兑换业务50.71万笔；已完成普惠授信根底授信231.81万户，发放普惠授信贷款笔数28.31万笔，余额129.94亿元。

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