决策主力记者：谢婧 决策主力编纂：易启江

6月8日，央行发布《中国人民银行关于增强支付受理终端及相关业务打点的通知》 征求意见稿 以下简称为“《征求意见稿》” 。《征求意见稿》从支付受理终端业务打点、特约商户打点、收单业务监测、监视打点等相关内容作出标准。

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“一机多码”“一机多户”行为将被限期整改

在支付受理终端业务打点上，央行从银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新支付受理终端等方面停止了标准。

央行暗示，随着支付业务的开展和市场环境的变革，支付受理终端及相关业务风险隐患正在逐步露出，出格是挪动受理终端、收款条码正在被跨境赌博等黑灰财富立功分子用以转移资金。

从收单机构来看，存在的风险为：收单机构对银行卡受理终端采购、登记、功能开明、信息变换、退出等全生命周期打点不紧密，导致买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象屡禁不止，为违法立功分子操作受理终端停止资金转移带来便当。

有行业人士对《今天股市行情网》记者暗示，由于买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等现象的存在，使得支付机构对于交易类型的判断和交易真实性的实时监控难以停止，凌乱的打点暗地里就会给处置惩罚网络诈骗、网络赌博等立功行为的人员可乘之机。“即外表上的正规交易通道可能会被用于为立功行为提供资金转移便当，对有关执法部门冲击立功的流动制造障碍，对支付公司而言也面临着监管罚单、裁撤资质以至承当法律连带责任的风险。”

另一位业内人士暗示，“一机多码”、“一机多户”易混同交易真实场景，对于银行的授权和风控也带来必然的干扰。支付财富网开创人刘刚则认为：“‘一机多码’、‘一机多户’除了愈加便当信誉卡套现外，同时也便当了黑灰产转移资金，加大了资金的追究难度。”

针对“一机多码”、“一机多户”的情形，央行在这次《征求意见稿》中提到，每台银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。清算机构应要求银行卡受理终端消费厂商依照规定，采纳暗码识别技术等有效技能花样，确保终端序列号在出厂后不能被窜改，并向清算机构报送终端序列号、终端序列号密钥及对应的银行业金融机构 以下简称银行 和非银行支付机构 以下简称支付机构 等收单机构名称。

央行暗示，清算机构应建设消费厂商评估打点机制，并按期停止抽查。发现消费厂商未按要求消费银行卡受理终端、报送终端序列号登记信息，或存在辅佐收单机构违规成长移机、设置“一机多码”、“一机多户”等情形的，清算机构应对消费厂商采纳限期整改、降低评估等级直至进行竞争等门径。

增强收款条码打点 黑灰财富遭严打

值得一提的是，央行还从条码支付终端打点停止条文标准。央行暗示，2020年1月-4月支付结算违法违规行为举报机制受理的投诉举报事件中，波及条码支付的占比达42%，同比回升27%，反映现有条码支付业务有待增强标准。

央行暗示，对具备收罗付款人条码、交易金额等支付信息，且能够参预倡议支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构、清算机构应参照银行卡受理终端相关规定建设健全相关打点规则。出格是接纳暗码识别等防窜改技术，并建设受理终端号与五项信息惟一绑定关系。

在收款条码打点方面，近年来非法分子操作通过赌博“跑分平台”、转账收款群等停止快捷资金转移，期货配资网，已成为跨境赌博、电信诈骗等违法立功资金链的重要环节。

为遏制该类风险态势，央行从两方面提出门径：一是通过查对实际交易位置等门径，识别特约商户收款条码相关风险；二是要求支付清算协会区分个人、商户等差异用户类型制定规则，明确个人或商户可申请的收款条码数量、条码有效期、收款笔数及金额等限制，并对具备鲜亮运营特征的个人纳入特约商户打点。

央行暗示，上述门径旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或效劳交易背景相关转账业务的本源，既防备个人收款条码被用于违法违规用途，又通过将个人运营者纳入特约商户打点，提升对个人运营流动的支付效劳程度。

“面对面”“同步视频”核实特约商户身份

值得留心的是，《征求意见稿》还从特约商户身份识别打点、收单业务监测两方面停止条文落实。

《征求意见稿》暗示，落实特约商户身份识别要求是防备收单业务风险的根底。

对此，央行从三方面提出要求：

一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求，51配资网，应通过面对面方式核实有固定运营场所的实体特约商户，通过面对面或同步视频方式 含基于人工智能的交互式视频方式 核实网络特约商户和无固定运营场所的实体特约商户。

同时，联结电子商务平台运营特征，允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下，通过平台核实特约商户身份；

二是特约商户申请变换终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的，收单机构应在解决变换前从头识别特约商户身份；

三是针对局部收单机构商户巡检落实不到位等状况，要求中国支付清算协会细化巡检规则。

别的，针对收单业务监测方面，《征求意见稿》从两方面提出要求：

一是受理终端位置监测。要求收单机构接纳定位技术核验终端位置。但同时，央行强调客户信息护卫要求，条码支付付款效劳机构传输付款人挪动终端位置信息的，应对相关信息停止脱敏办理。

二是阐扬清算机构的平台作用，从信息流、资金流停止双重监测。即，对商户及终端的入网信息和交易信息停止核验；联结支付机构备付金监测机制，对特约商户实际收单结算账户与入网登记账户信息的一致性、资金结算和交易状况的匹配性停止核验等。

业内：有利于进一步冲击黑灰产

事实上，为进一步标准支付受理终端相关业务打点，维护支付市场秩序，护卫出产者合法权益，防备跨境赌博、电信诈骗等违法立功行为，央行曾屡次发布文件明确支付受理终端相关业务打点要求，增强监管。如：《银行卡收单业务打点法子》 人民银行公告〔2013〕第9号 、《中国人民银行关于强化银行卡受理终端安详打点的通知》 银发〔2017〕21号 、《条码支付业务标准 试行 》 银发〔2017〕296号 等制度。

一名业内人士认为，这次《征求意见稿》除了明确点出买卖终端、移机、“一机多码”、“一机多户”等违规操纵之外，还对多个具体内容停止了明文规定，堪称对POS机行业的“最强监管”。

他暗示，这次文件尽管还是征求意见稿，但监管层面对于整顿POS机乱象的决心可见一斑。

记者留心到，在此前的“云剑—2020”行动中，公安机关有关部门也打掉了一批施行电销、网销POS机骗局的违法立功人员。

据悉，此前公安部门冲击的立功团伙主要以“费率调整”、“产品晋级”、“冒充官方”等为由，对用户施行免费POS机更换，实际上是营销坑骗。

而此种偷取用户信息谋取利益的行为，无疑对用户隐私安详构成重大影响，也构成了POS机市场的凌乱。

易不雅观金融行业资深剖析师王蓬勃认为：“这次《征求意见稿》意义在于能够进一步细化而且让规则愈加合理，除了对套现和套码是较大的冲击外，在更洪流平上也堵住冲击灰产和黑产时的反洗钱漏洞。”王蓬勃暗示，此举对市场而言意味着利好，“市场能够领有大量真实商户以及真正深耕线下场景的收单机构。”

在王蓬勃看来，局部线下收单机构躺赚的时代一去不复返。“他们必要进一步将业务合规化，好比引入小贷公司，进一步完成金融生态规划。或者说进入更多的蓝海市场。”

多名业内人士暗示，这次《征求意见稿》与以往相关类型的文件比拟，愈加细化、且更具操纵性。

“这次《征求意见稿》有：监管条例明确、监管维度多样、惩办门径严厉三个特点，”一位业内人士暗示道。

另有业内人士认为，这次新文件的“主题明确，期货配资网，直指要害，目的就是为了冲击黑灰产资金转移。”

而在王蓬勃看来，新文件最关键之处在于对“惟一性”的强调。“包含商户和银行卡受理终端的惟一性绑定，商户和条码支付的惟一性绑定。”他暗示道。

记者留心到，《征求意见稿》中还规定惩办门径：银行、支付机构违背本通知规定，情节细微的，由中国人民银行停止传递，并责令限期整改；情节重大或逾期未改过的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》予以惩罚，并可责令清算机构暂停为其提供相关转接清算效劳。

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