导 读
互联网巨头争抢的出产金融牌照被度小满金融率先收入囊中。随着百度2019年一季度净利润呈现上市后初度吃亏，百度“生态圈”急需旗下公司挑起大梁。放眼百度内部，AI财富还在孵化，除了爱奇艺，度小满被寄予厚望。
中国银保监会黑龙江监管局日前披露了《关于核准哈尔滨哈银出产金融有限责任公司增多注书籍钱和调整股权构造的批复》（黑银保监[2019]250号）。
《批复》显示，哈银出产金融注书籍钱将由10.5亿元增多至15亿元，同时呈现了一个新股东——度小满（重庆）科技有限公司出资4.5亿元，持有哈银消金30%的股权，仅次于持股53%的哈尔滨银行成为哈银消金的第二大股东。度小满（重庆）科技有限公司是度小满金融（原百度金融）的全资子公司。
这意味着，互联网巨头争抢的出产金融牌照被度小满金融率先收入囊中，而腾讯、阿里和京东目前均未取得停顿。

取得TPG、凯雷19亿美圆融资，但度小满没有上市工夫表
2018年4月28日，筹办已久的百度金融分拆方案尘土落定。国际私募机构TPG颁布颁发，TPG及其财团以10亿美圆领投19亿美圆的A轮融资，辅佐百度完成旗下金融业务部的dl分拆，分拆后的新公司启用全新品牌“度小满”，dl经营。
“度小满”的投资机构阵容可谓奢华——除了TPG，另一家国际顶级成本大鳄凯雷投资集团也在此中，别的，泰康集团、农银国际等参预了跟投。此中领投的TPG是与黑石、凯雷并列的国际成本大鳄，按Private Equity International的募集资金总额排序，这家打点着凌驾820亿美圆投资资产的巨无霸，在2011年至2013年曾间断3年雄踞第一，但在中国，TPG的知名度却不如黑石和凯雷。
由于不停没有对外披露资金的使用标的目的，外界对于这19亿美圆的用处也是猜度颇多。对此，度小满金融CEO朱光停止了具体解答，“度小满是小贷牌照，19亿美圆如今主要是增补成本金，剩下的钱用于研发的投入”。
朱光走漏，度小满目前一年研发的投入濒临19亿人民币，2019年根本能到达20亿，其余的资金将来在牌照投资上也会做一些规划。
“只管度小满的核心是金融科技，但在牌照上也必要测验考试和创新，我们希望通过参预的方式与其他金融机构竞争。”朱光认为，只管度小满有基金销售牌照，也有输出才华和输出科技的投资，但牌照投资是个生态，度小满必定乐意参预以及与持牌机构建设更深的竞争。
对于将来的融资，朱光明确暗示——将来必定是有融资需求。如今已经初步筹备下一轮，金融科技公司也必要更多的资金规划将来，在金融的全价值链上有着深远的规划，但目前没有上市的方案。
双面度小满
2019年的除夕夜当晚百度借力央视春节晚会发出9亿现金红包, “度小满金融”（原百度金融）旗下的度小满钱包承当了此次百度春晚红包流动从实名认证、绑卡签约到提现的全流程。一工夫“度小满金融”成为全国用户备受存眷的金融科技公司。
然而，春节刚过，“度小满金融”被曝已成为被告。
2月15日，北京市海淀区人民法院发布音讯称，因认为百度“有钱花”搜集了其个人信息却未提供借款效劳的行为，进犯隐私权及肖像权等，用户韩先生将北京百度网讯科技有限公司、北京百付宝科技有限公司、温州银行股份有限公司诉至法院，要求判令百度公司删除效劳器中有关其个人的一切质料和信息，百度公司、百付宝公司、温州银行删除贮存在公司电脑及其它贮存媒介中波及其个人的一切质料和信息。海淀法院已受理此案。
韩先生无奈得知，此后其个人信息和授权会不会被被告方或者是被告方公司中的某些工作人员用来谋取不当之利，而遭到未知的或财产上的丧失；同时，被告方有可能在此后的任何时候任何状况下都为所欲为地解锁韩先生的任何个人机密及个人隐私。韩先生认为，被告方的这一行为，重大且歹意地进犯了其隐私权、财产权、所有权和肖像权。
一位名为“有钱花”的今天头条用户撰文称，根据国家相关法律法规要求，“有钱花”在审批贷款申请时，需核实申请人的身份信息，以确认能否是自己申请，并核查申请人的信誉状况及还款才华等。这些风控审核方式均合乎法律法规要求，且取得了申请人许诺。在借款过程中，申请人需勾选相关协议，股票配资网，相关协议已经写明相关信息只会用于特定用途。
该用户简介为：原百度金融信贷效劳品牌，此信息已取得度小满金融方面的承认。
当智能终端办法深度走进人的生活时，越来越多的数据被记录已成尴尬以回避的现实。尽管这种记录的作用可能暂时未能表现出来，当数据一旦被整合，将会对个人隐私带来必然隐患。
市场相继曝出的京东金融窃取用户的隐私图片，及百度获取用户信息后却未放款事件，使得互联网公司如何搜集、使用用户信息成为言论热点。
在目前法律条件下，进犯国民个人信息绝对是“红线”。
《民法总则》第111条规定：自然人的个人信息受法律护卫。任何组织和个人必要获取别人个人信息的，应当依法获得并确保信息安详，不得不法搜集、使用、加工、传输别人个人信息，不得不法买卖、提供或者公开别人个人信息。但是该条没有对个人信息搜集、操作行为合法性的判断规范作出规定，也没有定义“个人信息权”。
场景匮乏短板
目前，度小满金融已囊括出产信贷、支付、理财、企业贷款、征信、资产打点、保险、银行和交易所等大而全的业务框架，且领有基金销售和第三方支付等牌照。但在诸多领域中，配资，度小满金融都无奈跻身主流玩家的行列，导致其在估值上十分亏损。尤其是在巨头众多的出产金融领域中，度小满金融不只算不上头部平台，且面临较大的监管压力。
与腾讯金融靠微信支付积攒大量交易数据，蚂蚁金服、京东金融操作交易数据和支付行为差异，以搜寻起家的百度由于没有账号体系，刻画用户画像不停是度小满金融的一大难题。只管平台已经将糯米、百度外卖、地图等多个场景的数据打通，尽可能实名化，并将虚假账号确认，再去刻画用户画像，但其数据规模仍无奈与BAJ等平台相提并论。比拟之下，百度钱包想要在该市场翻身切实太难。
对外，度小满金融不停强调其技术劣势，在百度的ALL IN AI战略下，度小满金融间接嫁接了相关技术才华，期货配资网，并在安详防护、身份识别、智能投顾等金融技术才华上有其优点，但在出产金融市场中是否占劣势，技术并非最主要的起因。
只管此前度小满金融凭仗百度的资源取得了必然的市场份额，但对于原本并没有电商交易体系的百度而言，也难以对其赐与更多的资源搀扶，而金融领域的合作更多地是依靠场景的驱动。目前，阿里与腾讯已经把持了线上交易的流量，而双方在新零售领域的合作也正在以更大的规模把持线下场景。
总体而言，度小满金融在搜寻场景+AI两大技术的加持下，将来操纵的灵敏性和成漫空间依然很大，但在短期内还不能去掉其“追赶者”的标签。
“2C”到“2B”的转变
与财付通、蚂蚁金服以及京东金融这些估值高达千亿以至万亿级另外“同行”比拟，在2018年经过19亿美圆的A轮融资后，度小满估值仅有240亿元人民币。可见对于百度而言，金融科技板块的合作力还不够强大。
2018年4月28日，百度正式分拆旗下金融效劳事业群组(FSG)，拆分后新公司改名为“度小满”。对于这次分拆，李彦宏将其描述为“继爱奇艺上市后，百度AI生态领域的又一里程碑事件。”
早在2013年10月，百度理财平台就已上线。2015年12月，一个包含出产金融业务、钱包支付业务、互联网证券业务等于一身的FSG便在百度创立，这也宣告百度金融正式走到台前。
2015年的国内金融市场，p2p正褪去光环，现金贷和分期出产成为市场新风口。在此契机下，百度金融选择了“教育分期”作为进军出产金融市场的切入口。
其时国内教育分期龙头公司是贷贷熊，这家公司背靠哈尔滨银行，在教育分期市场做得风生水起。于是一场“百度式”的市场“奇袭战”便针对贷贷熊展开。
百度金融的战略很“简略”，将其流量推广业务的代办代理制在出产金融市场“复制粘贴”。百度金融通过在线下大规模聘请代办代理商，然后由他们寻找与教育机构的竞争时机，由此裂变。
这场针对贷贷熊的“奇袭战”前后连续了一年工夫。2016年上半年数据显示，在教育信贷领域，百度FSG已经与凌驾600家教育机构达成竞争，业务笼罩了全国95%以上省区。截至2016年底，“百度有钱花”在教育信贷领域的市场份额已到达75%。
为了迅速占据市场但却无视了风控，2017年百度金融深陷“跑路门”。在频频踩雷后，百度有钱花教育分期业务一度陷入停滞和调整。2017年6月，由于担心其金融业务的快捷扩张给百度整体带来风险，两大国际评级机构惠誉和穆迪，一家间接下调了对百度的评级，一家则将百度纳入负面不雅察看名单。
至此，百度金融以教育分期业务为主的“To C”出产金融形式的测验考试阶段性完毕，随着后来监管力度的进步，百度金融也初步从“To C”向“To B”业务转变。
百度金融的眼光投向了现金贷，推出了产品“百度借现金”。但时至2017年，P2P爆雷引发监管层格外存眷，行业相关产品遭到必然涉及，“百度借现金”也未能幸免。
可以看到，从2013年起，百度金融的“To C”业务的开展便不停起伏不定。相较下，“To B”业务成为了行业内“香饽饽”。于是，在“百度AI开发者大会”上，百度推出云帆开放平台2.0和磐石一站式金科平台，初步强调“To B”业务，弱化“To C”业务。
与其它几家互联网巨头系的金融科技一样，百度这些年也不停在积极规划金融牌照，尤其是以银行、基金、保险为代表的大牌照。而这次入股哈银也是补足了度小满在出产金融牌照方面的短板。
在2018百度世界大会上，度小满金融CEO朱光初度披露了公司的业绩数据：“过去两年，我们结合了50多家银行、消金公司等金融机构，独特来满足百度用户的金融需求，累计放款已经超2500亿元，累计协助金融机构取得利息收入超50亿元，独特效劳的小微企业主已达700万。此中，仅2018年以来度小满累计放款额就已经超1700亿元”。
朱光走漏，度小满金融只管每天放贷十亿元，也只满足了出产金融场景中不到1%的需求，有99%的空间尚待发掘。而这无疑是吸引B端银行业竞争搭档的重要因素。
从目前来看，度小满似乎在B端找到了合适本人的商业开展形式，但必需指出的是，度小满目前仍旧停留在金融数据的流量入口，盘点着本人的金融业绩。相形之下，度小满的“知名同行们”却已在用户交易数据方面耕耘多时。
随着百度2019年一季度净利润呈现上市后的初度吃亏，公司厘革进入深水区，百度“生态圈”急需旗下公司挑起大梁。放眼百度内部，在AI财富还在孵化的状况下，能够dl的除了爱奇艺，便剩下度小满。只是度小满dl后能走多远，尚难预测。