实际上，近年来银行客户资金“失踪”案件频发。业内人士认为，此前不乏个别银行员工忽视规章铤而走险的行为，但近年来随着监管对银行内控打点监视及惩办力度加强，配资网，这一状况很少见了，不过客户也要加强本身风险防备意识，在银行网点解决业务时不能太过大意，重要证件等质料不要随意交付别人，以免构成风险。 本报 近日，西安铁路运输中级法院公布的一份行政判决书显示，招商银行曲江池北路支行金葵花客户周华（化名）卡内15笔钱款在其不知情的状况下被该支行理财经理周某伙同别人以柜台取现、转账的方式支取。
值得留心的是，因上述涉案理财经理周某导致资金丧失的客户十余位，且涉入纠纷的转账交易多是在银行卡、身份证和暗码齐备的前提下完成。客户认为是客户经理在VIP室内为客户解决业务时获取了客户暗码，并以解决业务为名拿走银行卡及身份证，以此到达转取资金的宗旨。
实际上，近年来银行客户资金“失踪”案件频发。业内人士认为，此前不乏个别银行员工忽视规章铤而走险的行为，但近年来随着监管对银行内控打点监视及惩办力度加强，51配资网，这一状况很少见了，不过客户也要加强本身风险防备意识，在银行网点解决业务时不能太过大意，重要证件等质料不要随意交付别人，以免构成风险。
十多位客户资金被转走
近日公布的一份行政判决书显示，周华起诉招商银行西安雁塔广场支行的工作人员违规操纵，致使其在该行开立的招行金葵花卡账户中15笔、累计金额为182万元的资金被该行理财经理周某等人以银行转账、柜台取现等方式支取。
据周华之女赵女士介绍，该行西安雁塔广场支行理财客户经理周某是周华的理财客户经理，每次到网点解决理财业务都是在VIP室内由周某全程解决。“之前并没有太在意，直到2016年3月周某跳楼后，我们才察觉问题，但是资金已经在之前陆续被转走了，前后约有180多万元。至今资金仍未追回的客户还有十多人，金额约有几千万元。”
李红（化名）在此前公布的另一份判决书中称，其指定的理财经理周某操作职务便当，假借解决理财业务之名，自2013年3月至2016年3月间，分7次将上诉人（李红）银行卡内的471余万元转移至周某父亲或与其有亲密关系的别人账户中。
按照判决书，依据审理查明的事实，涉案7笔款项别离由周某、李某、于某某、强某某、何某某在该行雁塔支行持李红的涉案银行卡并输入正确的暗码的状况下通过柜台转账方式从李红涉案账户别离转至王某某、周某甲、于某某、何某某的账户。
李红讲述 判决书中招行方面则认为，银行是依据李红的指令分七次通过柜台转账的方式履行了对争讼471.2万元存款的支付义务，且每次操纵均系持李红真实的银行卡、暗码停止；柜台工作人员按规定停止转账业务操纵并无违规。
一审法院认为，李红所主张的银行违约行为不可立，要求该行承当已被转走的涉案7笔款项的给付义务按照不敷，对其诉请不予撑持；至于其涉案账户涉案7笔款项实际转入案外人王某某、周某甲、于某某、何某某账户而与收款人之间的债权债务关系，李红可另循合法门路处置惩罚惩罚。
为何操纵合规的状况下，客户资金仍被不明转出？
法院认为，无论包办人如何变革，实现上述转款的前提条件是同时把握李红的银行卡及账户暗码。
李红走漏，目前在催讨资金的其他客户状况也根真相似。“VIP室内解决业务时，都是客户经理周某间接在其电脑上操纵，周某拿着银行卡输入户名和账号，我输入暗码时会有遮挡，有时周某会说暗码输入谬误所以反复输入，且每次操纵完成后我也只能看到一个操纵胜利的界面，详细操纵过程并不分明。暗码能否是在这个过程中被窃取也难以确定。”
实际上，多位资金被转出客户反映，本人账户内资金都是在多年工夫内屡次被累积转出。用于购置理财的资金被转出，客户为何其时没有发现？
上述涉案银行相关业务人士暗示，最好的股票配资网，购置理财产品胜利后，客户都可以在网银盘问确认，且银行大额转账一般也会有通知。
据赵女士暗示，资金出问题的一些客户大都是年龄较大的客户，且都是与周某有恒久竞争关系，更多是通过网点解决业务，购置理财后一般很少去网上盘问，每次产品到期收益可以按期到账，因而期间存眷的就更少了，即便盘问也是到网点通过周某现场盘问状况。“并且周某会提早讲述客户，假如有资金必要提早告知。”
员工打点待增强
对于客户经理如何获取客户暗码及通过柜台操纵转出资金等问题，招行方面并未赐与《中国运营报》 不过法院在判决书中指出，妥善保管银行卡暗码是储户的根本义务，因目前尚无证据指向该银行支行业务系统存在泄漏暗码的可能性，即使如李红所称，其未向周某提供账户暗码，但其曾数次当着周某的面输入暗码，无疑给周某提供了获取涉案账户暗码的时机，此系当事人本人不够慎重所致。
据上述行政判决书显示，陕西银保监局早在2019年6月21日就已做出《信访事项回答函》，同时回答认为招行西循分行周某事件反映该行在员工行为打点、柜台业务风险防备、重要岗位轮岗、员工异常行为排查等方面机制不完善，详细制度执行流于模式，案件风险防控不敷。在2017年客户信访事件后，该局已采纳了下发监管提示、约谈分行高管等监管门径，要求该行从五个方面进一步增强和改进员工行为打点和内部控制。下一步该局将连续存眷该行相关问题内部整改问责状况，依据监管查抄状况及该行整改问责状况进一步采纳监管门径。
近来银行储备客户资金“失踪”事件频发。如日前河南平顶山某国有银行客户银行卡内120万元不只不翼而飞；2019年山西太原某农商银行客户1200万元存款“失踪”；此前酒鬼酒股份有限公司1亿元资金被分批转走等。
某股份制银行广州分行业务人士暗示，作为金融效劳机构，监管对银行安详方面的监控不停比较严格，只有走正规手续，以银行的风控流程，不成能呈现存款“失踪”的事，但也不乏个别银行工作人员钻空子、铤而走险违规操纵导致客户丧失的状况；近年来监管对这方面的管控趋严，尤其在银行对员工打点和流程管控方面的督察惩罚力度更大。
陕西瑞丰律师事务所律师杨璐认为，很多存款资金损失都是有银行内部工作人员参预、以至是精心设想的，工作工夫、工作场所，都是银行的操纵流程，对于普通客户来说很难甄别，也难以防备；除了增强金融机构本身内控打点外，银行客户也必要进步风险防备意识，更好地保障本身合法权益。